Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 760 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 279,66 € | 23 279,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 70 544 € / mois | 66 513 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 380 840 € | 5 141 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 119 013 € | 4 879 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 760 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 57 326 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 71 808 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 760 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 80 961,65 € | 198 394,27 € | 4 679 538,35 € |
| Année 2 | 84 428,25 € | 194 927,67 € | 4 595 110,10 € |
| Année 3 | 88 043,30 € | 191 312,62 € | 4 507 066,80 € |
| Année 4 | 91 813,14 € | 187 542,78 € | 4 415 253,66 € |
| Année 5 | 95 744,39 € | 183 611,53 € | 4 319 509,27 € |
| Année 6 | 99 843,98 € | 179 511,94 € | 4 219 665,29 € |
| Année 7 | 104 119,10 € | 175 236,82 € | 4 115 546,19 € |
| Année 8 | 108 577,27 € | 170 778,65 € | 4 006 968,92 € |
| Année 9 | 113 226,32 € | 166 129,60 € | 3 893 742,60 € |
| Année 10 | 118 074,47 € | 161 281,45 € | 3 775 668,13 € |
| Année 11 | 123 130,16 € | 156 225,76 € | 3 652 537,97 € |
| Année 12 | 128 402,36 € | 150 953,56 € | 3 524 135,61 € |
| Année 13 | 133 900,29 € | 145 455,63 € | 3 390 235,32 € |
| Année 14 | 139 633,63 € | 139 722,29 € | 3 250 601,69 € |
| Année 15 | 145 612,49 € | 133 743,43 € | 3 104 989,20 € |
| Année 16 | 151 847,32 € | 127 508,60 € | 2 953 141,88 € |
| Année 17 | 158 349,11 € | 121 006,81 € | 2 794 792,77 € |
| Année 18 | 165 129,31 € | 114 226,61 € | 2 629 663,46 € |
| Année 19 | 172 199,81 € | 107 156,11 € | 2 457 463,65 € |
| Année 20 | 179 573,08 € | 99 782,84 € | 2 277 890,57 € |
| Année 21 | 187 262,04 € | 92 093,88 € | 2 090 628,53 € |
| Année 22 | 195 280,20 € | 84 075,72 € | 1 895 348,33 € |
| Année 23 | 203 641,72 € | 75 714,20 € | 1 691 706,61 € |
| Année 24 | 212 361,26 € | 66 994,66 € | 1 479 345,35 € |
| Année 25 | 221 454,13 € | 57 901,79 € | 1 257 891,22 € |
| Année 26 | 230 936,35 € | 48 419,57 € | 1 026 954,87 € |
| Année 27 | 240 824,61 € | 38 531,31 € | 786 130,26 € |
| Année 28 | 251 136,22 € | 28 219,70 € | 534 994,04 € |
| Année 29 | 261 889,38 € | 17 466,54 € | 273 104,66 € |
| Année 30 | 273 104,66 € | 6 252,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 760 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 66 513 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 380 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 119 013 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.