Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 760 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 219,31 € | 34 219,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 103 695 € / mois | 97 769 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 380 840 € | 5 141 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 119 013 € | 4 879 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 760 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 57 326 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 71 808 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 760 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 244 186,65 € | 166 445,07 € | 4 516 313,35 € |
| Année 2 | 253 073,42 € | 157 558,30 € | 4 263 239,93 € |
| Année 3 | 262 283,58 € | 148 348,14 € | 4 000 956,35 € |
| Année 4 | 271 828,96 € | 138 802,76 € | 3 729 127,39 € |
| Année 5 | 281 721,73 € | 128 909,99 € | 3 447 405,66 € |
| Année 6 | 291 974,48 € | 118 657,24 € | 3 155 431,18 € |
| Année 7 | 302 600,41 € | 108 031,31 € | 2 852 830,77 € |
| Année 8 | 313 613,03 € | 97 018,69 € | 2 539 217,74 € |
| Année 9 | 325 026,43 € | 85 605,29 € | 2 214 191,31 € |
| Année 10 | 336 855,24 € | 73 776,48 € | 1 877 336,07 € |
| Année 11 | 349 114,50 € | 61 517,22 € | 1 528 221,57 € |
| Année 12 | 361 819,94 € | 48 811,78 € | 1 166 401,63 € |
| Année 13 | 374 987,76 € | 35 643,96 € | 791 413,87 € |
| Année 14 | 388 634,80 € | 21 996,92 € | 402 779,07 € |
| Année 15 | 402 779,07 € | 7 853,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 760 500 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 97 769 €.