Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 710 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 035,15 € | 23 035,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 69 803 € / mois | 65 815 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 376 840 € | 5 087 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 117 763 € | 4 828 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 710 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 56 726 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 71 058 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 710 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 80 111,28 € | 196 310,52 € | 4 630 388,72 € |
| Année 2 | 83 541,46 € | 192 880,34 € | 4 546 847,26 € |
| Année 3 | 87 118,56 € | 189 303,24 € | 4 459 728,70 € |
| Année 4 | 90 848,80 € | 185 573,00 € | 4 368 879,90 € |
| Année 5 | 94 738,75 € | 181 683,05 € | 4 274 141,15 € |
| Année 6 | 98 795,29 € | 177 626,51 € | 4 175 345,86 € |
| Année 7 | 103 025,49 € | 173 396,31 € | 4 072 320,37 € |
| Année 8 | 107 436,85 € | 168 984,95 € | 3 964 883,52 € |
| Année 9 | 112 037,10 € | 164 384,70 € | 3 852 846,42 € |
| Année 10 | 116 834,28 € | 159 587,52 € | 3 736 012,14 € |
| Année 11 | 121 836,89 € | 154 584,91 € | 3 614 175,25 € |
| Année 12 | 127 053,72 € | 149 368,08 € | 3 487 121,53 € |
| Année 13 | 132 493,89 € | 143 927,91 € | 3 354 627,64 € |
| Année 14 | 138 167,03 € | 138 254,77 € | 3 216 460,61 € |
| Année 15 | 144 083,07 € | 132 338,73 € | 3 072 377,54 € |
| Année 16 | 150 252,41 € | 126 169,39 € | 2 922 125,13 € |
| Année 17 | 156 685,91 € | 119 735,89 € | 2 765 439,22 € |
| Année 18 | 163 394,90 € | 113 026,90 € | 2 602 044,32 € |
| Année 19 | 170 391,12 € | 106 030,68 € | 2 431 653,20 € |
| Année 20 | 177 686,94 € | 98 734,86 € | 2 253 966,26 € |
| Année 21 | 185 295,16 € | 91 126,64 € | 2 068 671,10 € |
| Année 22 | 193 229,12 € | 83 192,68 € | 1 875 441,98 € |
| Année 23 | 201 502,81 € | 74 918,99 € | 1 673 939,17 € |
| Année 24 | 210 130,76 € | 66 291,04 € | 1 463 808,41 € |
| Année 25 | 219 128,13 € | 57 293,67 € | 1 244 680,28 € |
| Année 26 | 228 510,76 € | 47 911,04 € | 1 016 169,52 € |
| Année 27 | 238 295,13 € | 38 126,67 € | 777 874,39 € |
| Année 28 | 248 498,45 € | 27 923,35 € | 529 375,94 € |
| Année 29 | 259 138,67 € | 17 283,13 € | 270 237,27 € |
| Année 30 | 270 237,27 € | 6 187,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 710 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 56 526 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 376 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 117 763 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.