Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 710 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 218,15 € | 24 218,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 73 388 € / mois | 69 195 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 376 840 € | 5 087 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 117 763 € | 4 828 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 710 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 56 726 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 71 058 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 710 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 115 953,54 € | 174 664,26 € | 4 594 546,46 € |
| Année 2 | 120 377,29 € | 170 240,51 € | 4 474 169,17 € |
| Année 3 | 124 969,86 € | 165 647,94 € | 4 349 199,31 € |
| Année 4 | 129 737,61 € | 160 880,19 € | 4 219 461,70 € |
| Année 5 | 134 687,26 € | 155 930,54 € | 4 084 774,44 € |
| Année 6 | 139 825,76 € | 150 792,04 € | 3 944 948,68 € |
| Année 7 | 145 160,30 € | 145 457,50 € | 3 799 788,38 € |
| Année 8 | 150 698,35 € | 139 919,45 € | 3 649 090,03 € |
| Année 9 | 156 447,70 € | 134 170,10 € | 3 492 642,33 € |
| Année 10 | 162 416,37 € | 128 201,43 € | 3 330 225,96 € |
| Année 11 | 168 612,75 € | 122 005,05 € | 3 161 613,21 € |
| Année 12 | 175 045,59 € | 115 572,21 € | 2 986 567,62 € |
| Année 13 | 181 723,76 € | 108 894,04 € | 2 804 843,86 € |
| Année 14 | 188 656,77 € | 101 961,03 € | 2 616 187,09 € |
| Année 15 | 195 854,26 € | 94 763,54 € | 2 420 332,83 € |
| Année 16 | 203 326,37 € | 87 291,43 € | 2 217 006,46 € |
| Année 17 | 211 083,54 € | 79 534,26 € | 2 005 922,92 € |
| Année 18 | 219 136,64 € | 71 481,16 € | 1 786 786,28 € |
| Année 19 | 227 497,00 € | 63 120,80 € | 1 559 289,28 € |
| Année 20 | 236 176,30 € | 54 441,50 € | 1 323 112,98 € |
| Année 21 | 245 186,71 € | 45 431,09 € | 1 077 926,27 € |
| Année 22 | 254 540,91 € | 36 076,89 € | 823 385,36 € |
| Année 23 | 264 251,98 € | 26 365,82 € | 559 133,38 € |
| Année 24 | 274 333,53 € | 16 284,27 € | 284 799,85 € |
| Année 25 | 284 799,85 € | 5 818,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 710 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 376 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 117 763 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 56 526 € pour cette enveloppe de financement.