Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 610 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 704,02 € | 23 704,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 71 830 € / mois | 67 726 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 368 840 € | 4 979 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 115 263 € | 4 725 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 610 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 55 526 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 69 558 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 610 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 113 491,95 € | 170 956,29 € | 4 497 008,05 € |
| Année 2 | 117 821,81 € | 166 626,43 € | 4 379 186,24 € |
| Année 3 | 122 316,87 € | 162 131,37 € | 4 256 869,37 € |
| Année 4 | 126 983,41 € | 157 464,83 € | 4 129 885,96 € |
| Année 5 | 131 828,00 € | 152 620,24 € | 3 998 057,96 € |
| Année 6 | 136 857,39 € | 147 590,85 € | 3 861 200,57 € |
| Année 7 | 142 078,69 € | 142 369,55 € | 3 719 121,88 € |
| Année 8 | 147 499,16 € | 136 949,08 € | 3 571 622,72 € |
| Année 9 | 153 126,45 € | 131 321,79 € | 3 418 496,27 € |
| Année 10 | 158 968,41 € | 125 479,83 € | 3 259 527,86 € |
| Année 11 | 165 033,28 € | 119 414,96 € | 3 094 494,58 € |
| Année 12 | 171 329,51 € | 113 118,73 € | 2 923 165,07 € |
| Année 13 | 177 865,96 € | 106 582,28 € | 2 745 299,11 € |
| Année 14 | 184 651,79 € | 99 796,45 € | 2 560 647,32 € |
| Année 15 | 191 696,49 € | 92 751,75 € | 2 368 950,83 € |
| Année 16 | 199 009,95 € | 85 438,29 € | 2 169 940,88 € |
| Année 17 | 206 602,43 € | 77 845,81 € | 1 963 338,45 € |
| Année 18 | 214 484,59 € | 69 963,65 € | 1 748 853,86 € |
| Année 19 | 222 667,45 € | 61 780,79 € | 1 526 186,41 € |
| Année 20 | 231 162,50 € | 53 285,74 € | 1 295 023,91 € |
| Année 21 | 239 981,65 € | 44 466,59 € | 1 055 042,26 € |
| Année 22 | 249 137,26 € | 35 310,98 € | 805 905,00 € |
| Année 23 | 258 642,16 € | 25 806,08 € | 547 262,84 € |
| Année 24 | 268 509,69 € | 15 938,55 € | 278 753,15 € |
| Année 25 | 278 753,15 € | 5 694,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 610 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 67 726 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 55 326 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.