Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 560 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 446,95 € | 23 446,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 71 051 € / mois | 66 991 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 364 840 € | 4 925 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 114 013 € | 4 674 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 560 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 54 926 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 68 808 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 560 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 112 261,08 € | 169 102,32 € | 4 448 238,92 € |
| Année 2 | 116 544,00 € | 164 819,40 € | 4 331 694,92 € |
| Année 3 | 120 990,30 € | 160 373,10 € | 4 210 704,62 € |
| Année 4 | 125 606,23 € | 155 757,17 € | 4 085 098,39 € |
| Année 5 | 130 398,29 € | 150 965,11 € | 3 954 700,10 € |
| Année 6 | 135 373,13 € | 145 990,27 € | 3 819 326,97 € |
| Année 7 | 140 537,79 € | 140 825,61 € | 3 678 789,18 € |
| Année 8 | 145 899,49 € | 135 463,91 € | 3 532 889,69 € |
| Année 9 | 151 465,76 € | 129 897,64 € | 3 381 423,93 € |
| Année 10 | 157 244,37 € | 124 119,03 € | 3 224 179,56 € |
| Année 11 | 163 243,44 € | 118 119,96 € | 3 060 936,12 € |
| Année 12 | 169 471,38 € | 111 892,02 € | 2 891 464,74 € |
| Année 13 | 175 936,96 € | 105 426,44 € | 2 715 527,78 € |
| Année 14 | 182 649,18 € | 98 714,22 € | 2 532 878,60 € |
| Année 15 | 189 617,46 € | 91 745,94 € | 2 343 261,14 € |
| Année 16 | 196 851,62 € | 84 511,78 € | 2 146 409,52 € |
| Année 17 | 204 361,76 € | 77 001,64 € | 1 942 047,76 € |
| Année 18 | 212 158,44 € | 69 204,96 € | 1 729 889,32 € |
| Année 19 | 220 252,55 € | 61 110,85 € | 1 509 636,77 € |
| Année 20 | 228 655,48 € | 52 707,92 € | 1 280 981,29 € |
| Année 21 | 237 378,98 € | 43 984,42 € | 1 043 602,31 € |
| Année 22 | 246 435,28 € | 34 928,12 € | 797 167,03 € |
| Année 23 | 255 837,11 € | 25 526,29 € | 541 329,92 € |
| Année 24 | 265 597,64 € | 15 765,76 € | 275 732,28 € |
| Année 25 | 275 732,28 € | 5 632,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 560 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.