Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 510 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 422,27 € | 32 422,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 98 249 € / mois | 92 635 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 360 840 € | 4 871 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 112 763 € | 4 623 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 510 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 54 326 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 68 058 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 510 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 231 363,13 € | 157 704,11 € | 4 279 136,87 € |
| Année 2 | 239 783,20 € | 149 284,04 € | 4 039 353,67 € |
| Année 3 | 248 509,69 € | 140 557,55 € | 3 790 843,98 € |
| Année 4 | 257 553,78 € | 131 513,46 € | 3 533 290,20 € |
| Année 5 | 266 927,03 € | 122 140,21 € | 3 266 363,17 € |
| Année 6 | 276 641,34 € | 112 425,90 € | 2 989 721,83 € |
| Année 7 | 286 709,26 € | 102 357,98 € | 2 703 012,57 € |
| Année 8 | 297 143,55 € | 91 923,69 € | 2 405 869,02 € |
| Année 9 | 307 957,60 € | 81 109,64 € | 2 097 911,42 € |
| Année 10 | 319 165,18 € | 69 902,06 € | 1 778 746,24 € |
| Année 11 | 330 780,67 € | 58 286,57 € | 1 447 965,57 € |
| Année 12 | 342 818,86 € | 46 248,38 € | 1 105 146,71 € |
| Année 13 | 355 295,16 € | 33 772,08 € | 749 851,55 € |
| Année 14 | 368 225,53 € | 20 841,71 € | 381 626,02 € |
| Année 15 | 381 626,02 € | 7 440,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 510 500 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.