Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 474 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 366,07 € | 26 366,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 79 897 € / mois | 75 332 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 357 960 € | 4 832 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 111 863 € | 4 586 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 474 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 53 894 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 67 518 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 474 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 154 316,78 € | 162 076,06 € | 4 320 183,22 € |
| Année 2 | 160 092,42 € | 156 300,42 € | 4 160 090,80 € |
| Année 3 | 166 084,19 € | 150 308,65 € | 3 994 006,61 € |
| Année 4 | 172 300,25 € | 144 092,59 € | 3 821 706,36 € |
| Année 5 | 178 748,95 € | 137 643,89 € | 3 642 957,41 € |
| Année 6 | 185 439,00 € | 130 953,84 € | 3 457 518,41 € |
| Année 7 | 192 379,43 € | 124 013,41 € | 3 265 138,98 € |
| Année 8 | 199 579,66 € | 116 813,18 € | 3 065 559,32 € |
| Année 9 | 207 049,30 € | 109 343,54 € | 2 858 510,02 € |
| Année 10 | 214 798,57 € | 101 594,27 € | 2 643 711,45 € |
| Année 11 | 222 837,85 € | 93 554,99 € | 2 420 873,60 € |
| Année 12 | 231 178,02 € | 85 214,82 € | 2 189 695,58 € |
| Année 13 | 239 830,35 € | 76 562,49 € | 1 949 865,23 € |
| Année 14 | 248 806,48 € | 67 586,36 € | 1 701 058,75 € |
| Année 15 | 258 118,61 € | 58 274,23 € | 1 442 940,14 € |
| Année 16 | 267 779,21 € | 48 613,63 € | 1 175 160,93 € |
| Année 17 | 277 801,42 € | 38 591,42 € | 897 359,51 € |
| Année 18 | 288 198,70 € | 28 194,14 € | 609 160,81 € |
| Année 19 | 298 985,13 € | 17 407,71 € | 310 175,68 € |
| Année 20 | 310 175,68 € | 6 217,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 474 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 53 694 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.