Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 424 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 071,45 € | 26 071,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 79 004 € / mois | 74 490 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 353 960 € | 4 778 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 110 613 € | 4 535 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 424 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 53 294 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 66 768 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 424 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 152 592,46 € | 160 264,94 € | 4 271 907,54 € |
| Année 2 | 158 303,53 € | 154 553,87 € | 4 113 604,01 € |
| Année 3 | 164 228,37 € | 148 629,03 € | 3 949 375,64 € |
| Année 4 | 170 374,97 € | 142 482,43 € | 3 779 000,67 € |
| Année 5 | 176 751,61 € | 136 105,79 € | 3 602 249,06 € |
| Année 6 | 183 366,89 € | 129 490,51 € | 3 418 882,17 € |
| Année 7 | 190 229,80 € | 122 627,60 € | 3 228 652,37 € |
| Année 8 | 197 349,54 € | 115 507,86 € | 3 031 302,83 € |
| Année 9 | 204 735,75 € | 108 121,65 € | 2 826 567,08 € |
| Année 10 | 212 398,42 € | 100 458,98 € | 2 614 168,66 € |
| Année 11 | 220 347,88 € | 92 509,52 € | 2 393 820,78 € |
| Année 12 | 228 594,87 € | 84 262,53 € | 2 165 225,91 € |
| Année 13 | 237 150,48 € | 75 706,92 € | 1 928 075,43 € |
| Année 14 | 246 026,36 € | 66 831,04 € | 1 682 049,07 € |
| Année 15 | 255 234,39 € | 57 623,01 € | 1 426 814,68 € |
| Année 16 | 264 787,07 € | 48 070,33 € | 1 162 027,61 € |
| Année 17 | 274 697,27 € | 38 160,13 € | 887 330,34 € |
| Année 18 | 284 978,38 € | 27 879,02 € | 602 351,96 € |
| Année 19 | 295 644,30 € | 17 213,10 € | 306 707,66 € |
| Année 20 | 306 707,66 € | 6 148,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 424 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 53 094 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 74 490 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.