Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 574 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 955,32 € | 26 955,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 81 683 € / mois | 77 015 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 365 960 € | 4 940 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 114 363 € | 4 688 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 574 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 55 094 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 69 018 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 574 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 157 765,57 € | 165 698,27 € | 4 416 734,43 € |
| Année 2 | 163 670,27 € | 159 793,57 € | 4 253 064,16 € |
| Année 3 | 169 795,98 € | 153 667,86 € | 4 083 268,18 € |
| Année 4 | 176 150,95 € | 147 312,89 € | 3 907 117,23 € |
| Année 5 | 182 743,76 € | 140 720,08 € | 3 724 373,47 € |
| Année 6 | 189 583,33 € | 133 880,51 € | 3 534 790,14 € |
| Année 7 | 196 678,88 € | 126 784,96 € | 3 338 111,26 € |
| Année 8 | 204 039,99 € | 119 423,85 € | 3 134 071,27 € |
| Année 9 | 211 676,61 € | 111 787,23 € | 2 922 394,66 € |
| Année 10 | 219 599,06 € | 103 864,78 € | 2 702 795,60 € |
| Année 11 | 227 818,00 € | 95 645,84 € | 2 474 977,60 € |
| Année 12 | 236 344,57 € | 87 119,27 € | 2 238 633,03 € |
| Année 13 | 245 190,26 € | 78 273,58 € | 1 993 442,77 € |
| Année 14 | 254 367,00 € | 69 096,84 € | 1 739 075,77 € |
| Année 15 | 263 887,21 € | 59 576,63 € | 1 475 188,56 € |
| Année 16 | 273 763,75 € | 49 700,09 € | 1 201 424,81 € |
| Année 17 | 284 009,92 € | 39 453,92 € | 917 414,89 € |
| Année 18 | 294 639,58 € | 28 824,26 € | 622 775,31 € |
| Année 19 | 305 667,09 € | 17 796,75 € | 317 108,22 € |
| Année 20 | 317 108,22 € | 6 356,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 574 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 54 894 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.