Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 574 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 370,09 € | 22 370,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 67 788 € / mois | 63 915 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 365 960 € | 4 940 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 114 363 € | 4 688 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 574 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 55 094 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 69 018 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 574 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 77 798,37 € | 190 642,71 € | 4 496 701,63 € |
| Année 2 | 81 129,53 € | 187 311,55 € | 4 415 572,10 € |
| Année 3 | 84 603,34 € | 183 837,74 € | 4 330 968,76 € |
| Année 4 | 88 225,88 € | 180 215,20 € | 4 242 742,88 € |
| Année 5 | 92 003,54 € | 176 437,54 € | 4 150 739,34 € |
| Année 6 | 95 942,95 € | 172 498,13 € | 4 054 796,39 € |
| Année 7 | 100 051,05 € | 168 390,03 € | 3 954 745,34 € |
| Année 8 | 104 335,01 € | 164 106,07 € | 3 850 410,33 € |
| Année 9 | 108 802,43 € | 159 638,65 € | 3 741 607,90 € |
| Année 10 | 113 461,15 € | 154 979,93 € | 3 628 146,75 € |
| Année 11 | 118 319,32 € | 150 121,76 € | 3 509 827,43 € |
| Année 12 | 123 385,52 € | 145 055,56 € | 3 386 441,91 € |
| Année 13 | 128 668,61 € | 139 772,47 € | 3 257 773,30 € |
| Année 14 | 134 177,95 € | 134 263,13 € | 3 123 595,35 € |
| Année 15 | 139 923,21 € | 128 517,87 € | 2 983 672,14 € |
| Année 16 | 145 914,44 € | 122 526,64 € | 2 837 757,70 € |
| Année 17 | 152 162,22 € | 116 278,86 € | 2 685 595,48 € |
| Année 18 | 158 677,48 € | 109 763,60 € | 2 526 918,00 € |
| Année 19 | 165 471,75 € | 102 969,33 € | 2 361 446,25 € |
| Année 20 | 172 556,93 € | 95 884,15 € | 2 188 889,32 € |
| Année 21 | 179 945,46 € | 88 495,62 € | 2 008 943,86 € |
| Année 22 | 187 650,37 € | 80 790,71 € | 1 821 293,49 € |
| Année 23 | 195 685,16 € | 72 755,92 € | 1 625 608,33 € |
| Année 24 | 204 064,04 € | 64 377,04 € | 1 421 544,29 € |
| Année 25 | 212 801,63 € | 55 639,45 € | 1 208 742,66 € |
| Année 26 | 221 913,38 € | 46 527,70 € | 986 829,28 € |
| Année 27 | 231 415,27 € | 37 025,81 € | 755 414,01 € |
| Année 28 | 241 324,02 € | 27 117,06 € | 514 089,99 € |
| Année 29 | 251 657,03 € | 16 784,05 € | 262 432,96 € |
| Année 30 | 262 432,96 € | 6 008,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 574 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 63 915 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.