Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 674 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 859,11 € | 22 859,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 69 270 € / mois | 65 312 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 373 960 € | 5 048 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 116 863 € | 4 791 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 674 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 56 294 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 70 518 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 674 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 79 499,10 € | 194 810,22 € | 4 595 000,90 € |
| Année 2 | 82 903,09 € | 191 406,23 € | 4 512 097,81 € |
| Année 3 | 86 452,82 € | 187 856,50 € | 4 425 644,99 € |
| Année 4 | 90 154,57 € | 184 154,75 € | 4 335 490,42 € |
| Année 5 | 94 014,78 € | 180 294,54 € | 4 241 475,64 € |
| Année 6 | 98 040,33 € | 176 268,99 € | 4 143 435,31 € |
| Année 7 | 102 238,22 € | 172 071,10 € | 4 041 197,09 € |
| Année 8 | 106 615,85 € | 167 693,47 € | 3 934 581,24 € |
| Année 9 | 111 180,93 € | 163 128,39 € | 3 823 400,31 € |
| Année 10 | 115 941,48 € | 158 367,84 € | 3 707 458,83 € |
| Année 11 | 120 905,85 € | 153 403,47 € | 3 586 552,98 € |
| Année 12 | 126 082,82 € | 148 226,50 € | 3 460 470,16 € |
| Année 13 | 131 481,45 € | 142 827,87 € | 3 328 988,71 € |
| Année 14 | 137 111,19 € | 137 198,13 € | 3 191 877,52 € |
| Année 15 | 142 982,05 € | 131 327,27 € | 3 048 895,47 € |
| Année 16 | 149 104,24 € | 125 205,08 € | 2 899 791,23 € |
| Année 17 | 155 488,59 € | 118 820,73 € | 2 744 302,64 € |
| Année 18 | 162 146,30 € | 112 163,02 € | 2 582 156,34 € |
| Année 19 | 169 089,08 € | 105 220,24 € | 2 413 067,26 € |
| Année 20 | 176 329,12 € | 97 980,20 € | 2 236 738,14 € |
| Année 21 | 183 879,19 € | 90 430,13 € | 2 052 858,95 € |
| Année 22 | 191 752,53 € | 82 556,79 € | 1 861 106,42 € |
| Année 23 | 199 963,02 € | 74 346,30 € | 1 661 143,40 € |
| Année 24 | 208 525,02 € | 65 784,30 € | 1 452 618,38 € |
| Année 25 | 217 453,64 € | 56 855,68 € | 1 235 164,74 € |
| Année 26 | 226 764,55 € | 47 544,77 € | 1 008 400,19 € |
| Année 27 | 236 474,17 € | 37 835,15 € | 771 926,02 € |
| Année 28 | 246 599,53 € | 27 709,79 € | 525 326,49 € |
| Année 29 | 257 158,45 € | 17 150,87 € | 268 168,04 € |
| Année 30 | 268 168,04 € | 6 139,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 674 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 65 312 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.