Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 774 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 348,12 € | 23 348,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 70 752 € / mois | 66 709 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 381 960 € | 5 156 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 119 363 € | 4 893 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 774 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 57 494 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 72 018 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 774 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 81 199,70 € | 198 977,74 € | 4 693 300,30 € |
| Année 2 | 84 676,51 € | 195 500,93 € | 4 608 623,79 € |
| Année 3 | 88 302,19 € | 191 875,25 € | 4 520 321,60 € |
| Année 4 | 92 083,11 € | 188 094,33 € | 4 428 238,49 € |
| Année 5 | 96 025,94 € | 184 151,50 € | 4 332 212,55 € |
| Année 6 | 100 137,56 € | 180 039,88 € | 4 232 074,99 € |
| Année 7 | 104 425,25 € | 175 752,19 € | 4 127 649,74 € |
| Année 8 | 108 896,55 € | 171 280,89 € | 4 018 753,19 € |
| Année 9 | 113 559,27 € | 166 618,17 € | 3 905 193,92 € |
| Année 10 | 118 421,65 € | 161 755,79 € | 3 786 772,27 € |
| Année 11 | 123 492,24 € | 156 685,20 € | 3 663 280,03 € |
| Année 12 | 128 779,93 € | 151 397,51 € | 3 534 500,10 € |
| Année 13 | 134 294,04 € | 145 883,40 € | 3 400 206,06 € |
| Année 14 | 140 044,24 € | 140 133,20 € | 3 260 161,82 € |
| Année 15 | 146 040,65 € | 134 136,79 € | 3 114 121,17 € |
| Année 16 | 152 293,83 € | 127 883,61 € | 2 961 827,34 € |
| Année 17 | 158 814,74 € | 121 362,70 € | 2 803 012,60 € |
| Année 18 | 165 614,86 € | 114 562,58 € | 2 637 397,74 € |
| Année 19 | 172 706,17 € | 107 471,27 € | 2 464 691,57 € |
| Année 20 | 180 101,10 € | 100 076,34 € | 2 284 590,47 € |
| Année 21 | 187 812,66 € | 92 364,78 € | 2 096 777,81 € |
| Année 22 | 195 854,43 € | 84 323,01 € | 1 900 923,38 € |
| Année 23 | 204 240,53 € | 75 936,91 € | 1 696 682,85 € |
| Année 24 | 212 985,70 € | 67 191,74 € | 1 483 697,15 € |
| Année 25 | 222 105,33 € | 58 072,11 € | 1 261 591,82 € |
| Année 26 | 231 615,44 € | 48 562,00 € | 1 029 976,38 € |
| Année 27 | 241 532,73 € | 38 644,71 € | 788 443,65 € |
| Année 28 | 251 874,69 € | 28 302,75 € | 536 568,96 € |
| Année 29 | 262 659,45 € | 17 517,99 € | 273 909,51 € |
| Année 30 | 273 909,51 € | 6 271,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 774 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 477 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 381 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 119 363 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.