Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 674 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 601,13 € | 33 601,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 101 822 € / mois | 96 003 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 373 960 € | 5 048 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 116 863 € | 4 791 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 674 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 56 294 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 70 518 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 674 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 239 775,39 € | 163 438,17 € | 4 434 724,61 € |
| Année 2 | 248 501,60 € | 154 711,96 € | 4 186 223,01 € |
| Année 3 | 257 545,39 € | 145 668,17 € | 3 928 677,62 € |
| Année 4 | 266 918,31 € | 136 295,25 € | 3 661 759,31 € |
| Année 5 | 276 632,36 € | 126 581,20 € | 3 385 126,95 € |
| Année 6 | 286 699,92 € | 116 513,64 € | 3 098 427,03 € |
| Année 7 | 297 133,89 € | 106 079,67 € | 2 801 293,14 € |
| Année 8 | 307 947,57 € | 95 265,99 € | 2 493 345,57 € |
| Année 9 | 319 154,79 € | 84 058,77 € | 2 174 190,78 € |
| Année 10 | 330 769,87 € | 72 443,69 € | 1 843 420,91 € |
| Année 11 | 342 807,69 € | 60 405,87 € | 1 500 613,22 € |
| Année 12 | 355 283,58 € | 47 929,98 € | 1 145 329,64 € |
| Année 13 | 368 213,53 € | 35 000,03 € | 777 116,11 € |
| Année 14 | 381 614,04 € | 21 599,52 € | 395 502,07 € |
| Année 15 | 395 502,07 € | 7 711,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 674 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 56 094 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 96 003 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.