Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 624 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 241,72 € | 33 241,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 100 732 € / mois | 94 976 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 369 960 € | 4 994 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 115 613 € | 4 740 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 624 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 55 694 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 69 768 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 624 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 237 210,64 € | 161 690,00 € | 4 387 289,36 € |
| Année 2 | 245 843,52 € | 153 057,12 € | 4 141 445,84 € |
| Année 3 | 254 790,60 € | 144 110,04 € | 3 886 655,24 € |
| Année 4 | 264 063,27 € | 134 837,37 € | 3 622 591,97 € |
| Année 5 | 273 673,40 € | 125 227,24 € | 3 348 918,57 € |
| Année 6 | 283 633,27 € | 115 267,37 € | 3 065 285,30 € |
| Année 7 | 293 955,62 € | 104 945,02 € | 2 771 329,68 € |
| Année 8 | 304 653,64 € | 94 247,00 € | 2 466 676,04 € |
| Année 9 | 315 740,98 € | 83 159,66 € | 2 150 935,06 € |
| Année 10 | 327 231,83 € | 71 668,81 € | 1 823 703,23 € |
| Année 11 | 339 140,90 € | 59 759,74 € | 1 484 562,33 € |
| Année 12 | 351 483,35 € | 47 417,29 € | 1 133 078,98 € |
| Année 13 | 364 275,00 € | 34 625,64 € | 768 803,98 € |
| Année 14 | 377 532,13 € | 21 368,51 € | 391 271,85 € |
| Année 15 | 391 271,85 € | 7 628,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 624 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 462 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 94 976 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.