Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 624 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 614,60 € | 22 614,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 68 529 € / mois | 64 613 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 369 960 € | 4 994 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 115 613 € | 4 740 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 624 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 55 694 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 69 768 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 624 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 78 648,74 € | 192 726,46 € | 4 545 851,26 € |
| Année 2 | 82 016,31 € | 189 358,89 € | 4 463 834,95 € |
| Année 3 | 85 528,09 € | 185 847,11 € | 4 378 306,86 € |
| Année 4 | 89 190,23 € | 182 184,97 € | 4 289 116,63 € |
| Année 5 | 93 009,16 € | 178 366,04 € | 4 196 107,47 € |
| Année 6 | 96 991,63 € | 174 383,57 € | 4 099 115,84 € |
| Année 7 | 101 144,62 € | 170 230,58 € | 3 997 971,22 € |
| Année 8 | 105 475,46 € | 165 899,74 € | 3 892 495,76 € |
| Année 9 | 109 991,67 € | 161 383,53 € | 3 782 504,09 € |
| Année 10 | 114 701,33 € | 156 673,87 € | 3 667 802,76 € |
| Année 11 | 119 612,58 € | 151 762,62 € | 3 548 190,18 € |
| Année 12 | 124 734,17 € | 146 641,03 € | 3 423 456,01 € |
| Année 13 | 130 075,04 € | 141 300,16 € | 3 293 380,97 € |
| Année 14 | 135 644,61 € | 135 730,59 € | 3 157 736,36 € |
| Année 15 | 141 452,61 € | 129 922,59 € | 3 016 283,75 € |
| Année 16 | 147 509,34 € | 123 865,86 € | 2 868 774,41 € |
| Année 17 | 153 825,40 € | 117 549,80 € | 2 714 949,01 € |
| Année 18 | 160 411,91 € | 110 963,29 € | 2 554 537,10 € |
| Année 19 | 167 280,41 € | 104 094,79 € | 2 387 256,69 € |
| Année 20 | 174 443,03 € | 96 932,17 € | 2 212 813,66 € |
| Année 21 | 181 912,32 € | 89 462,88 € | 2 030 901,34 € |
| Année 22 | 189 701,45 € | 81 673,75 € | 1 841 199,89 € |
| Année 23 | 197 824,09 € | 73 551,11 € | 1 643 375,80 € |
| Année 24 | 206 294,53 € | 65 080,67 € | 1 437 081,27 € |
| Année 25 | 215 127,63 € | 56 247,57 € | 1 221 953,64 € |
| Année 26 | 224 338,97 € | 47 036,23 € | 997 614,67 € |
| Année 27 | 233 944,72 € | 37 430,48 € | 763 669,95 € |
| Année 28 | 243 961,78 € | 27 413,42 € | 519 708,17 € |
| Année 29 | 254 407,74 € | 16 967,46 € | 265 300,43 € |
| Année 30 | 265 300,43 € | 6 074,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 624 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 462 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.