Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 624 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 776,00 € | 23 776,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 72 048 € / mois | 67 931 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 369 960 € | 4 994 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 115 613 € | 4 740 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 624 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 55 694 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 69 768 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 624 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 113 836,60 € | 171 475,40 € | 4 510 663,40 € |
| Année 2 | 118 179,60 € | 167 132,40 € | 4 392 483,80 € |
| Année 3 | 122 688,32 € | 162 623,68 € | 4 269 795,48 € |
| Année 4 | 127 369,03 € | 157 942,97 € | 4 142 426,45 € |
| Année 5 | 132 228,31 € | 153 083,69 € | 4 010 198,14 € |
| Année 6 | 137 272,98 € | 148 039,02 € | 3 872 925,16 € |
| Année 7 | 142 510,15 € | 142 801,85 € | 3 730 415,01 € |
| Année 8 | 147 947,09 € | 137 364,91 € | 3 582 467,92 € |
| Année 9 | 153 591,46 € | 131 720,54 € | 3 428 876,46 € |
| Année 10 | 159 451,18 € | 125 860,82 € | 3 269 425,28 € |
| Année 11 | 165 534,44 € | 119 777,56 € | 3 103 890,84 € |
| Année 12 | 171 849,78 € | 113 462,22 € | 2 932 041,06 € |
| Année 13 | 178 406,10 € | 106 905,90 € | 2 753 634,96 € |
| Année 14 | 185 212,51 € | 100 099,49 € | 2 568 422,45 € |
| Année 15 | 192 278,61 € | 93 033,39 € | 2 376 143,84 € |
| Année 16 | 199 614,29 € | 85 697,71 € | 2 176 529,55 € |
| Année 17 | 207 229,83 € | 78 082,17 € | 1 969 299,72 € |
| Année 18 | 215 135,93 € | 70 176,07 € | 1 754 163,79 € |
| Année 19 | 223 343,64 € | 61 968,36 € | 1 530 820,15 € |
| Année 20 | 231 864,48 € | 53 447,52 € | 1 298 955,67 € |
| Année 21 | 240 710,41 € | 44 601,59 € | 1 058 245,26 € |
| Année 22 | 249 893,81 € | 35 418,19 € | 808 351,45 € |
| Année 23 | 259 427,58 € | 25 884,42 € | 548 923,87 € |
| Année 24 | 269 325,09 € | 15 986,91 € | 279 598,78 € |
| Année 25 | 279 598,78 € | 5 711,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 624 500 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 67 931 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.