Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 724 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 290,13 € | 24 290,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 73 606 € / mois | 69 400 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 377 960 € | 5 102 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 118 113 € | 4 842 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 724 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 56 894 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 71 268 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 724 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 116 298,17 € | 175 183,39 € | 4 608 201,83 € |
| Année 2 | 120 735,09 € | 170 746,47 € | 4 487 466,74 € |
| Année 3 | 125 341,29 € | 166 140,27 € | 4 362 125,45 € |
| Année 4 | 130 123,22 € | 161 358,34 € | 4 232 002,23 € |
| Année 5 | 135 087,60 € | 156 393,96 € | 4 096 914,63 € |
| Année 6 | 140 241,36 € | 151 240,20 € | 3 956 673,27 € |
| Année 7 | 145 591,76 € | 145 889,80 € | 3 811 081,51 € |
| Année 8 | 151 146,28 € | 140 335,28 € | 3 659 935,23 € |
| Année 9 | 156 912,70 € | 134 568,86 € | 3 503 022,53 € |
| Année 10 | 162 899,12 € | 128 582,44 € | 3 340 123,41 € |
| Année 11 | 169 113,93 € | 122 367,63 € | 3 171 009,48 € |
| Année 12 | 175 565,87 € | 115 915,69 € | 2 995 443,61 € |
| Année 13 | 182 263,90 € | 109 217,66 € | 2 813 179,71 € |
| Année 14 | 189 217,50 € | 102 264,06 € | 2 623 962,21 € |
| Année 15 | 196 436,40 € | 95 045,16 € | 2 427 525,81 € |
| Année 16 | 203 930,70 € | 87 550,86 € | 2 223 595,11 € |
| Année 17 | 211 710,93 € | 79 770,63 € | 2 011 884,18 € |
| Année 18 | 219 787,98 € | 71 693,58 € | 1 792 096,20 € |
| Année 19 | 228 173,17 € | 63 308,39 € | 1 563 923,03 € |
| Année 20 | 236 878,27 € | 54 603,29 € | 1 327 044,76 € |
| Année 21 | 245 915,49 € | 45 566,07 € | 1 081 129,27 € |
| Année 22 | 255 297,47 € | 36 184,09 € | 825 831,80 € |
| Année 23 | 265 037,40 € | 26 444,16 € | 560 794,40 € |
| Année 24 | 275 148,93 € | 16 332,63 € | 285 645,47 € |
| Année 25 | 285 645,47 € | 5 835,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 724 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 56 694 € pour cette enveloppe de financement.