Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 724 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 960,54 € | 33 960,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 102 911 € / mois | 97 030 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 377 960 € | 5 102 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 118 113 € | 4 842 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 724 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 56 894 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 71 268 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 724 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 242 340,11 € | 165 186,37 € | 4 482 159,89 € |
| Année 2 | 251 159,67 € | 156 366,81 € | 4 231 000,22 € |
| Année 3 | 260 300,19 € | 147 226,29 € | 3 970 700,03 € |
| Année 4 | 269 773,38 € | 137 753,10 € | 3 700 926,65 € |
| Année 5 | 279 591,31 € | 127 935,17 € | 3 421 335,34 € |
| Année 6 | 289 766,58 € | 117 759,90 € | 3 131 568,76 € |
| Année 7 | 300 312,14 € | 107 214,34 € | 2 831 256,62 € |
| Année 8 | 311 241,49 € | 96 284,99 € | 2 520 015,13 € |
| Année 9 | 322 568,59 € | 84 957,89 € | 2 197 446,54 € |
| Année 10 | 334 307,93 € | 73 218,55 € | 1 863 138,61 € |
| Année 11 | 346 474,50 € | 61 051,98 € | 1 516 664,11 € |
| Année 12 | 359 083,84 € | 48 442,64 € | 1 157 580,27 € |
| Année 13 | 372 152,10 € | 35 374,38 € | 785 428,17 € |
| Année 14 | 385 695,93 € | 21 830,55 € | 399 732,24 € |
| Année 15 | 399 732,24 € | 7 793,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 724 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 472 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 377 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 118 113 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.