Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 724 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 839,20 € | 27 839,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 84 361 € / mois | 79 541 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 377 960 € | 5 102 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 118 113 € | 4 842 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 724 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 56 894 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 71 268 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 724 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 162 938,81 € | 171 131,59 € | 4 561 561,19 € |
| Année 2 | 169 037,12 € | 165 033,28 € | 4 392 524,07 € |
| Année 3 | 175 363,69 € | 158 706,71 € | 4 217 160,38 € |
| Année 4 | 181 927,05 € | 152 143,35 € | 4 035 233,33 € |
| Année 5 | 188 736,06 € | 145 334,34 € | 3 846 497,27 € |
| Année 6 | 195 799,88 € | 138 270,52 € | 3 650 697,39 € |
| Année 7 | 203 128,11 € | 130 942,29 € | 3 447 569,28 € |
| Année 8 | 210 730,60 € | 123 339,80 € | 3 236 838,68 € |
| Année 9 | 218 617,63 € | 115 452,77 € | 3 018 221,05 € |
| Année 10 | 226 799,84 € | 107 270,56 € | 2 791 421,21 € |
| Année 11 | 235 288,30 € | 98 782,10 € | 2 556 132,91 € |
| Année 12 | 244 094,44 € | 89 975,96 € | 2 312 038,47 € |
| Année 13 | 253 230,20 € | 80 840,20 € | 2 058 808,27 € |
| Année 14 | 262 707,87 € | 71 362,53 € | 1 796 100,40 € |
| Année 15 | 272 540,26 € | 61 530,14 € | 1 523 560,14 € |
| Année 16 | 282 740,64 € | 51 329,76 € | 1 240 819,50 € |
| Année 17 | 293 322,78 € | 40 747,62 € | 947 496,72 € |
| Année 18 | 304 301,00 € | 29 769,40 € | 643 195,72 € |
| Année 19 | 315 690,12 € | 18 380,28 € | 327 505,60 € |
| Année 20 | 327 505,60 € | 6 564,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 724 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.