Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 824 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 804,26 € | 24 804,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 75 164 € / mois | 70 869 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 385 960 € | 5 210 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 120 613 € | 4 945 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 824 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 58 094 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 72 768 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 824 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 118 759,76 € | 178 891,36 € | 4 705 740,24 € |
| Année 2 | 123 290,60 € | 174 360,52 € | 4 582 449,64 € |
| Année 3 | 127 994,28 € | 169 656,84 € | 4 454 455,36 € |
| Année 4 | 132 877,44 € | 164 773,68 € | 4 321 577,92 € |
| Année 5 | 137 946,87 € | 159 704,25 € | 4 183 631,05 € |
| Année 6 | 143 209,72 € | 154 441,40 € | 4 040 421,33 € |
| Année 7 | 148 673,36 € | 148 977,76 € | 3 891 747,97 € |
| Année 8 | 154 345,47 € | 143 305,65 € | 3 737 402,50 € |
| Année 9 | 160 233,94 € | 137 417,18 € | 3 577 168,56 € |
| Année 10 | 166 347,07 € | 131 304,05 € | 3 410 821,49 € |
| Année 11 | 172 693,41 € | 124 957,71 € | 3 238 128,08 € |
| Année 12 | 179 281,90 € | 118 369,22 € | 3 058 846,18 € |
| Année 13 | 186 121,74 € | 111 529,38 € | 2 872 724,44 € |
| Année 14 | 193 222,52 € | 104 428,60 € | 2 679 501,92 € |
| Année 15 | 200 594,21 € | 97 056,91 € | 2 478 907,71 € |
| Année 16 | 208 247,13 € | 89 403,99 € | 2 270 660,58 € |
| Année 17 | 216 192,02 € | 81 459,10 € | 2 054 468,56 € |
| Année 18 | 224 440,06 € | 73 211,06 € | 1 830 028,50 € |
| Année 19 | 233 002,72 € | 64 648,40 € | 1 597 025,78 € |
| Année 20 | 241 892,07 € | 55 759,05 € | 1 355 133,71 € |
| Année 21 | 251 120,56 € | 46 530,56 € | 1 104 013,15 € |
| Année 22 | 260 701,13 € | 36 949,99 € | 843 312,02 € |
| Année 23 | 270 647,21 € | 27 003,91 € | 572 664,81 € |
| Année 24 | 280 972,75 € | 16 678,37 € | 291 692,06 € |
| Année 25 | 291 692,06 € | 5 958,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 824 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 482 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 385 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 120 613 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.