Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 874 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 061,33 € | 25 061,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 75 943 € / mois | 71 604 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 389 960 € | 5 264 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 121 863 € | 4 996 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 874 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 58 694 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 73 518 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 874 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 119 990,60 € | 180 745,36 € | 4 754 509,40 € |
| Année 2 | 124 568,40 € | 176 167,56 € | 4 629 941,00 € |
| Année 3 | 129 320,84 € | 171 415,12 € | 4 500 620,16 € |
| Année 4 | 134 254,61 € | 166 481,35 € | 4 366 365,55 € |
| Année 5 | 139 376,60 € | 161 359,36 € | 4 226 988,95 € |
| Année 6 | 144 694,01 € | 156 041,95 € | 4 082 294,94 € |
| Année 7 | 150 214,26 € | 150 521,70 € | 3 932 080,68 € |
| Année 8 | 155 945,13 € | 144 790,83 € | 3 776 135,55 € |
| Année 9 | 161 894,66 € | 138 841,30 € | 3 614 240,89 € |
| Année 10 | 168 071,11 € | 132 664,85 € | 3 446 169,78 € |
| Année 11 | 174 483,24 € | 126 252,72 € | 3 271 686,54 € |
| Année 12 | 181 140,01 € | 119 595,95 € | 3 090 546,53 € |
| Année 13 | 188 050,73 € | 112 685,23 € | 2 902 495,80 € |
| Année 14 | 195 225,12 € | 105 510,84 € | 2 707 270,68 € |
| Année 15 | 202 673,20 € | 98 062,76 € | 2 504 597,48 € |
| Année 16 | 210 405,46 € | 90 330,50 € | 2 294 192,02 € |
| Année 17 | 218 432,69 € | 82 303,27 € | 2 075 759,33 € |
| Année 18 | 226 766,17 € | 73 969,79 € | 1 848 993,16 € |
| Année 19 | 235 417,60 € | 65 318,36 € | 1 613 575,56 € |
| Année 20 | 244 399,11 € | 56 336,85 € | 1 369 176,45 € |
| Année 21 | 253 723,25 € | 47 012,71 € | 1 115 453,20 € |
| Année 22 | 263 403,10 € | 37 332,86 € | 852 050,10 € |
| Année 23 | 273 452,26 € | 27 283,70 € | 578 597,84 € |
| Année 24 | 283 884,82 € | 16 851,14 € | 294 713,02 € |
| Année 25 | 294 713,02 € | 6 020,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 874 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 58 494 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 389 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 121 863 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.