Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 488 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 947,09 € | 21 947,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 66 506 € / mois | 62 706 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 359 040 € | 4 847 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 112 200 € | 4 600 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 488 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 54 056 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 67 720 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 488 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 76 327,26 € | 187 037,82 € | 4 411 672,74 € |
| Année 2 | 79 595,44 € | 183 769,64 € | 4 332 077,30 € |
| Année 3 | 83 003,56 € | 180 361,52 € | 4 249 073,74 € |
| Année 4 | 86 557,62 € | 176 807,46 € | 4 162 516,12 € |
| Année 5 | 90 263,82 € | 173 101,26 € | 4 072 252,30 € |
| Année 6 | 94 128,76 € | 169 236,32 € | 3 978 123,54 € |
| Année 7 | 98 159,15 € | 165 205,93 € | 3 879 964,39 € |
| Année 8 | 102 362,13 € | 161 002,95 € | 3 777 602,26 € |
| Année 9 | 106 745,06 € | 156 620,02 € | 3 670 857,20 € |
| Année 10 | 111 315,69 € | 152 049,39 € | 3 559 541,51 € |
| Année 11 | 116 082,01 € | 147 283,07 € | 3 443 459,50 € |
| Année 12 | 121 052,39 € | 142 312,69 € | 3 322 407,11 € |
| Année 13 | 126 235,62 € | 137 129,46 € | 3 196 171,49 € |
| Année 14 | 131 640,79 € | 131 724,29 € | 3 064 530,70 € |
| Année 15 | 137 277,38 € | 126 087,70 € | 2 927 253,32 € |
| Année 16 | 143 155,31 € | 120 209,77 € | 2 784 098,01 € |
| Année 17 | 149 284,95 € | 114 080,13 € | 2 634 813,06 € |
| Année 18 | 155 677,04 € | 107 688,04 € | 2 479 136,02 € |
| Année 19 | 162 342,81 € | 101 022,27 € | 2 316 793,21 € |
| Année 20 | 169 294,00 € | 94 071,08 € | 2 147 499,21 € |
| Année 21 | 176 542,84 € | 86 822,24 € | 1 970 956,37 € |
| Année 22 | 184 102,05 € | 79 263,03 € | 1 786 854,32 € |
| Année 23 | 191 984,93 € | 71 380,15 € | 1 594 869,39 € |
| Année 24 | 200 205,33 € | 63 159,75 € | 1 394 664,06 € |
| Année 25 | 208 777,74 € | 54 587,34 € | 1 185 886,32 € |
| Année 26 | 217 717,20 € | 45 647,88 € | 968 169,12 € |
| Année 27 | 227 039,39 € | 36 325,69 € | 741 129,73 € |
| Année 28 | 236 760,77 € | 26 604,31 € | 504 368,96 € |
| Année 29 | 246 898,39 € | 16 466,69 € | 257 470,57 € |
| Année 30 | 257 470,57 € | 5 895,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 488 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 53 856 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 448 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.