Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 588 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 436,11 € | 22 436,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 67 988 € / mois | 64 103 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 367 040 € | 4 955 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 114 700 € | 4 702 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 588 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 55 256 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 69 220 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 588 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 78 027,97 € | 191 205,35 € | 4 509 972,03 € |
| Année 2 | 81 368,99 € | 187 864,33 € | 4 428 603,04 € |
| Année 3 | 84 853,06 € | 184 380,26 € | 4 343 749,98 € |
| Année 4 | 88 486,28 € | 180 747,04 € | 4 255 263,70 € |
| Année 5 | 92 275,11 € | 176 958,21 € | 4 162 988,59 € |
| Année 6 | 96 226,14 € | 173 007,18 € | 4 066 762,45 € |
| Année 7 | 100 346,34 € | 168 886,98 € | 3 966 416,11 € |
| Année 8 | 104 642,95 € | 164 590,37 € | 3 861 773,16 € |
| Année 9 | 109 123,56 € | 160 109,76 € | 3 752 649,60 € |
| Année 10 | 113 796,03 € | 155 437,29 € | 3 638 853,57 € |
| Année 11 | 118 668,55 € | 150 564,77 € | 3 520 185,02 € |
| Année 12 | 123 749,70 € | 145 483,62 € | 3 396 435,32 € |
| Année 13 | 129 048,42 € | 140 184,90 € | 3 267 386,90 € |
| Année 14 | 134 574,01 € | 134 659,31 € | 3 132 812,89 € |
| Année 15 | 140 336,19 € | 128 897,13 € | 2 992 476,70 € |
| Année 16 | 146 345,12 € | 122 888,20 € | 2 846 131,58 € |
| Année 17 | 152 611,32 € | 116 622,00 € | 2 693 520,26 € |
| Année 18 | 159 145,84 € | 110 087,48 € | 2 534 374,42 € |
| Année 19 | 165 960,15 € | 103 273,17 € | 2 368 414,27 € |
| Année 20 | 173 066,22 € | 96 167,10 € | 2 195 348,05 € |
| Année 21 | 180 476,56 € | 88 756,76 € | 2 014 871,49 € |
| Année 22 | 188 204,23 € | 81 029,09 € | 1 826 667,26 € |
| Année 23 | 196 262,73 € | 72 970,59 € | 1 630 404,53 € |
| Année 24 | 204 666,33 € | 64 566,99 € | 1 425 738,20 € |
| Année 25 | 213 429,74 € | 55 803,58 € | 1 212 308,46 € |
| Année 26 | 222 568,37 € | 46 664,95 € | 989 740,09 € |
| Année 27 | 232 098,30 € | 37 135,02 € | 757 641,79 € |
| Année 28 | 242 036,30 € | 27 197,02 € | 515 605,49 € |
| Année 29 | 252 399,80 € | 16 833,52 € | 263 205,69 € |
| Année 30 | 263 205,69 € | 6 026,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 588 000 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 458 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.