Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 588 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 979,35 € | 32 979,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 99 937 € / mois | 94 227 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 367 040 € | 4 955 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 114 700 € | 4 702 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 588 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 55 256 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 69 220 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 588 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 235 338,39 € | 160 413,81 € | 4 352 661,61 € |
| Année 2 | 243 903,13 € | 151 849,07 € | 4 108 758,48 € |
| Année 3 | 252 779,56 € | 142 972,64 € | 3 855 978,92 € |
| Année 4 | 261 979,06 € | 133 773,14 € | 3 593 999,86 € |
| Année 5 | 271 513,33 € | 124 238,87 € | 3 322 486,53 € |
| Année 6 | 281 394,60 € | 114 357,60 € | 3 041 091,93 € |
| Année 7 | 291 635,48 € | 104 116,72 € | 2 749 456,45 € |
| Année 8 | 302 249,04 € | 93 503,16 € | 2 447 207,41 € |
| Année 9 | 313 248,88 € | 82 503,32 € | 2 133 958,53 € |
| Année 10 | 324 649,07 € | 71 103,13 € | 1 809 309,46 € |
| Année 11 | 336 464,09 € | 59 288,11 € | 1 472 845,37 € |
| Année 12 | 348 709,14 € | 47 043,06 € | 1 124 136,23 € |
| Année 13 | 361 399,84 € | 34 352,36 € | 762 736,39 € |
| Année 14 | 374 552,36 € | 21 199,84 € | 388 184,03 € |
| Année 15 | 388 184,03 € | 7 568,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 588 000 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 55 056 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 94 227 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.