Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 638 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 338,76 € | 33 338,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 101 027 € / mois | 95 254 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 371 040 € | 5 009 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 115 950 € | 4 753 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 638 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 55 856 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 69 970 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 638 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 237 903,12 € | 162 162,00 € | 4 400 096,88 € |
| Année 2 | 246 561,18 € | 153 503,94 € | 4 153 535,70 € |
| Année 3 | 255 534,36 € | 144 530,76 € | 3 898 001,34 € |
| Année 4 | 264 834,10 € | 135 231,02 € | 3 633 167,24 € |
| Année 5 | 274 472,30 € | 125 592,82 € | 3 358 694,94 € |
| Année 6 | 284 461,24 € | 115 603,88 € | 3 074 233,70 € |
| Année 7 | 294 813,75 € | 105 251,37 € | 2 779 419,95 € |
| Année 8 | 305 542,98 € | 94 522,14 € | 2 473 876,97 € |
| Année 9 | 316 662,69 € | 83 402,43 € | 2 157 214,28 € |
| Année 10 | 328 187,09 € | 71 878,03 € | 1 829 027,19 € |
| Année 11 | 340 130,89 € | 59 934,23 € | 1 488 896,30 € |
| Année 12 | 352 509,40 € | 47 555,72 € | 1 136 386,90 € |
| Année 13 | 365 338,37 € | 34 726,75 € | 771 048,53 € |
| Année 14 | 378 634,24 € | 21 430,88 € | 392 414,29 € |
| Année 15 | 392 414,29 € | 7 651,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 638 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 95 254 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.