Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 738 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 057,58 € | 34 057,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 103 205 € / mois | 97 307 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 379 040 € | 5 117 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 118 450 € | 4 856 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 738 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 57 056 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 71 470 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 738 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 243 032,61 € | 165 658,35 € | 4 494 967,39 € |
| Année 2 | 251 877,33 € | 156 813,63 € | 4 243 090,06 € |
| Année 3 | 261 043,99 € | 147 646,97 € | 3 982 046,07 € |
| Année 4 | 270 544,23 € | 138 146,73 € | 3 711 501,84 € |
| Année 5 | 280 390,21 € | 128 300,75 € | 3 431 111,63 € |
| Année 6 | 290 594,57 € | 118 096,39 € | 3 140 517,06 € |
| Année 7 | 301 170,24 € | 107 520,72 € | 2 839 346,82 € |
| Année 8 | 312 130,85 € | 96 560,11 € | 2 527 215,97 € |
| Année 9 | 323 490,30 € | 85 200,66 € | 2 203 725,67 € |
| Année 10 | 335 263,17 € | 73 427,79 € | 1 868 462,50 € |
| Année 11 | 347 464,52 € | 61 226,44 € | 1 520 997,98 € |
| Année 12 | 360 109,90 € | 48 581,06 € | 1 160 888,08 € |
| Année 13 | 373 215,48 € | 35 475,48 € | 787 672,60 € |
| Année 14 | 386 798,03 € | 21 892,93 € | 400 874,57 € |
| Année 15 | 400 874,57 € | 7 816,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 738 000 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 97 307 €.