Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 738 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 918,75 € | 27 918,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 84 602 € / mois | 79 768 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 379 040 € | 5 117 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 118 450 € | 4 856 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 738 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 57 056 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 71 470 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 738 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 163 404,40 € | 171 620,60 € | 4 574 595,60 € |
| Année 2 | 169 520,16 € | 165 504,84 € | 4 405 075,44 € |
| Année 3 | 175 864,79 € | 159 160,21 € | 4 229 210,65 € |
| Année 4 | 182 446,90 € | 152 578,10 € | 4 046 763,75 € |
| Année 5 | 189 275,34 € | 145 749,66 € | 3 857 488,41 € |
| Année 6 | 196 359,38 € | 138 665,62 € | 3 661 129,03 € |
| Année 7 | 203 708,55 € | 131 316,45 € | 3 457 420,48 € |
| Année 8 | 211 332,76 € | 123 692,24 € | 3 246 087,72 € |
| Année 9 | 219 242,33 € | 115 782,67 € | 3 026 845,39 € |
| Année 10 | 227 447,92 € | 107 577,08 € | 2 799 397,47 € |
| Année 11 | 235 960,63 € | 99 064,37 € | 2 563 436,84 € |
| Année 12 | 244 791,94 € | 90 233,06 € | 2 318 644,90 € |
| Année 13 | 253 953,80 € | 81 071,20 € | 2 064 691,10 € |
| Année 14 | 263 458,54 € | 71 566,46 € | 1 801 232,56 € |
| Année 15 | 273 319,05 € | 61 705,95 € | 1 527 913,51 € |
| Année 16 | 283 548,58 € | 51 476,42 € | 1 244 364,93 € |
| Année 17 | 294 160,96 € | 40 864,04 € | 950 203,97 € |
| Année 18 | 305 170,55 € | 29 854,45 € | 645 033,42 € |
| Année 19 | 316 592,19 € | 18 432,81 € | 328 441,23 € |
| Année 20 | 328 441,23 € | 6 583,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 738 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.