Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 738 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 359,54 € | 24 359,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 73 817 € / mois | 69 599 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 379 040 € | 5 117 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 118 450 € | 4 856 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 738 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 57 056 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 71 470 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 738 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 116 630,51 € | 175 683,97 € | 4 621 369,49 € |
| Année 2 | 121 080,12 € | 171 234,36 € | 4 500 289,37 € |
| Année 3 | 125 699,48 € | 166 615,00 € | 4 374 589,89 € |
| Année 4 | 130 495,09 € | 161 819,39 € | 4 244 094,80 € |
| Année 5 | 135 473,63 € | 156 840,85 € | 4 108 621,17 € |
| Année 6 | 140 642,15 € | 151 672,33 € | 3 967 979,02 € |
| Année 7 | 146 007,82 € | 146 306,66 € | 3 821 971,20 € |
| Année 8 | 151 578,19 € | 140 736,29 € | 3 670 393,01 € |
| Année 9 | 157 361,11 € | 134 953,37 € | 3 513 031,90 € |
| Année 10 | 163 364,63 € | 128 949,85 € | 3 349 667,27 € |
| Année 11 | 169 597,20 € | 122 717,28 € | 3 180 070,07 € |
| Année 12 | 176 067,54 € | 116 246,94 € | 3 004 002,53 € |
| Année 13 | 182 784,74 € | 109 529,74 € | 2 821 217,79 € |
| Année 14 | 189 758,24 € | 102 556,24 € | 2 631 459,55 € |
| Année 15 | 196 997,76 € | 95 316,72 € | 2 434 461,79 € |
| Année 16 | 204 513,50 € | 87 800,98 € | 2 229 948,29 € |
| Année 17 | 212 315,92 € | 79 998,56 € | 2 017 632,37 € |
| Année 18 | 220 416,07 € | 71 898,41 € | 1 797 216,30 € |
| Année 19 | 228 825,22 € | 63 489,26 € | 1 568 391,08 € |
| Année 20 | 237 555,19 € | 54 759,29 € | 1 330 835,89 € |
| Année 21 | 246 618,22 € | 45 696,26 € | 1 084 217,67 € |
| Année 22 | 256 027,04 € | 36 287,44 € | 828 190,63 € |
| Année 23 | 265 794,80 € | 26 519,68 € | 562 395,83 € |
| Année 24 | 275 935,20 € | 16 379,28 € | 286 460,63 € |
| Année 25 | 286 460,63 € | 5 851,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 738 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 473 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 56 856 € pour cette enveloppe de financement.