Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 788 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 616,60 € | 24 616,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 74 596 € / mois | 70 333 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 383 040 € | 5 171 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 119 700 € | 4 907 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 788 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 57 656 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 72 220 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 788 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 117 861,23 € | 177 537,97 € | 4 670 138,77 € |
| Année 2 | 122 357,81 € | 173 041,39 € | 4 547 780,96 € |
| Année 3 | 127 025,90 € | 168 373,30 € | 4 420 755,06 € |
| Année 4 | 131 872,13 € | 163 527,07 € | 4 288 882,93 € |
| Année 5 | 136 903,21 € | 158 495,99 € | 4 151 979,72 € |
| Année 6 | 142 126,24 € | 153 272,96 € | 4 009 853,48 € |
| Année 7 | 147 548,55 € | 147 850,65 € | 3 862 304,93 € |
| Année 8 | 153 177,72 € | 142 221,48 € | 3 709 127,21 € |
| Année 9 | 159 021,62 € | 136 377,58 € | 3 550 105,59 € |
| Année 10 | 165 088,52 € | 130 310,68 € | 3 385 017,07 € |
| Année 11 | 171 386,85 € | 124 012,35 € | 3 213 630,22 € |
| Année 12 | 177 925,50 € | 117 473,70 € | 3 035 704,72 € |
| Année 13 | 184 713,57 € | 110 685,63 € | 2 850 991,15 € |
| Année 14 | 191 760,65 € | 103 638,55 € | 2 659 230,50 € |
| Année 15 | 199 076,54 € | 96 322,66 € | 2 460 153,96 € |
| Année 16 | 206 671,58 € | 88 727,62 € | 2 253 482,38 € |
| Année 17 | 214 556,36 € | 80 842,84 € | 2 038 926,02 € |
| Année 18 | 222 741,99 € | 72 657,21 € | 1 816 184,03 € |
| Année 19 | 231 239,86 € | 64 159,34 € | 1 584 944,17 € |
| Année 20 | 240 061,97 € | 55 337,23 € | 1 344 882,20 € |
| Année 21 | 249 220,64 € | 46 178,56 € | 1 095 661,56 € |
| Année 22 | 258 728,75 € | 36 670,45 € | 836 932,81 € |
| Année 23 | 268 599,56 € | 26 799,64 € | 568 333,25 € |
| Année 24 | 278 847,01 € | 16 552,19 € | 289 486,24 € |
| Année 25 | 289 486,24 € | 5 913,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 788 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 383 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 119 700 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.