Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 788 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 414,14 € | 23 414,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 70 952 € / mois | 66 898 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 383 040 € | 5 171 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 119 700 € | 4 907 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 788 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 57 656 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 72 220 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 788 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 81 429,33 € | 199 540,35 € | 4 706 570,67 € |
| Année 2 | 84 915,97 € | 196 053,71 € | 4 621 654,70 € |
| Année 3 | 88 551,90 € | 192 417,78 € | 4 533 102,80 € |
| Année 4 | 92 343,52 € | 188 626,16 € | 4 440 759,28 € |
| Année 5 | 96 297,46 € | 184 672,22 € | 4 344 461,82 € |
| Année 6 | 100 420,75 € | 180 548,93 € | 4 244 041,07 € |
| Année 7 | 104 720,57 € | 176 249,11 € | 4 139 320,50 € |
| Année 8 | 109 204,49 € | 171 765,19 € | 4 030 116,01 € |
| Année 9 | 113 880,41 € | 167 089,27 € | 3 916 235,60 € |
| Année 10 | 118 756,55 € | 162 213,13 € | 3 797 479,05 € |
| Année 11 | 123 841,46 € | 157 128,22 € | 3 673 637,59 € |
| Année 12 | 129 144,11 € | 151 825,57 € | 3 544 493,48 € |
| Année 13 | 134 673,79 € | 146 295,89 € | 3 409 819,69 € |
| Année 14 | 140 440,27 € | 140 529,41 € | 3 269 379,42 € |
| Année 15 | 146 453,63 € | 134 516,05 € | 3 122 925,79 € |
| Année 16 | 152 724,48 € | 128 245,20 € | 2 970 201,31 € |
| Année 17 | 159 263,85 € | 121 705,83 € | 2 810 937,46 € |
| Année 18 | 166 083,20 € | 114 886,48 € | 2 644 854,26 € |
| Année 19 | 173 194,54 € | 107 775,14 € | 2 471 659,72 € |
| Année 20 | 180 610,40 € | 100 359,28 € | 2 291 049,32 € |
| Année 21 | 188 343,79 € | 92 625,89 € | 2 102 705,53 € |
| Année 22 | 196 408,29 € | 84 561,39 € | 1 906 297,24 € |
| Année 23 | 204 818,09 € | 76 151,59 € | 1 701 479,15 € |
| Année 24 | 213 587,98 € | 67 381,70 € | 1 487 891,17 € |
| Année 25 | 222 733,40 € | 58 236,28 € | 1 265 157,77 € |
| Année 26 | 232 270,42 € | 48 699,26 € | 1 032 887,35 € |
| Année 27 | 242 215,77 € | 38 753,91 € | 790 671,58 € |
| Année 28 | 252 586,97 € | 28 382,71 € | 538 084,61 € |
| Année 29 | 263 402,22 € | 17 567,46 € | 274 682,39 € |
| Année 30 | 274 682,39 € | 6 289,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 788 000 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 383 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 119 700 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.