Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 888 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 903,16 € | 23 903,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 72 434 € / mois | 68 295 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 391 040 € | 5 279 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 122 200 € | 5 010 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 888 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 58 856 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 73 720 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 888 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 83 130,05 € | 203 707,87 € | 4 804 869,95 € |
| Année 2 | 86 689,52 € | 200 148,40 € | 4 718 180,43 € |
| Année 3 | 90 401,39 € | 196 436,53 € | 4 627 779,04 € |
| Année 4 | 94 272,19 € | 192 565,73 € | 4 533 506,85 € |
| Année 5 | 98 308,75 € | 188 529,17 € | 4 435 198,10 € |
| Année 6 | 102 518,13 € | 184 319,79 € | 4 332 679,97 € |
| Année 7 | 106 907,76 € | 179 930,16 € | 4 225 772,21 € |
| Année 8 | 111 485,33 € | 175 352,59 € | 4 114 286,88 € |
| Année 9 | 116 258,92 € | 170 579,00 € | 3 998 027,96 € |
| Année 10 | 121 236,89 € | 165 601,03 € | 3 876 791,07 € |
| Année 11 | 126 428,00 € | 160 409,92 € | 3 750 363,07 € |
| Année 12 | 131 841,40 € | 154 996,52 € | 3 618 521,67 € |
| Année 13 | 137 486,59 € | 149 351,33 € | 3 481 035,08 € |
| Année 14 | 143 373,49 € | 143 464,43 € | 3 337 661,59 € |
| Année 15 | 149 512,45 € | 137 325,47 € | 3 188 149,14 € |
| Année 16 | 155 914,29 € | 130 923,63 € | 3 032 234,85 € |
| Année 17 | 162 590,22 € | 124 247,70 € | 2 869 644,63 € |
| Année 18 | 169 552,02 € | 117 285,90 € | 2 700 092,61 € |
| Année 19 | 176 811,90 € | 110 026,02 € | 2 523 280,71 € |
| Année 20 | 184 382,62 € | 102 455,30 € | 2 338 898,09 € |
| Année 21 | 192 277,53 € | 94 560,39 € | 2 146 620,56 € |
| Année 22 | 200 510,47 € | 86 327,45 € | 1 946 110,09 € |
| Année 23 | 209 095,94 € | 77 741,98 € | 1 737 014,15 € |
| Année 24 | 218 048,98 € | 68 788,94 € | 1 518 965,17 € |
| Année 25 | 227 385,44 € | 59 452,48 € | 1 291 579,73 € |
| Année 26 | 237 121,61 € | 49 716,31 € | 1 054 458,12 € |
| Année 27 | 247 274,67 € | 39 563,25 € | 807 183,45 € |
| Année 28 | 257 862,48 € | 28 975,44 € | 549 320,97 € |
| Année 29 | 268 903,66 € | 17 934,26 € | 280 417,31 € |
| Année 30 | 280 417,31 € | 6 420,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 888 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 68 295 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 58 656 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.