Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 938 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 147,67 € | 24 147,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 73 175 € / mois | 68 993 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 395 040 € | 5 333 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 123 450 € | 5 061 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 938 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 59 456 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 74 470 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 938 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 83 980,43 € | 205 791,61 € | 4 854 019,57 € |
| Année 2 | 87 576,31 € | 202 195,73 € | 4 766 443,26 € |
| Année 3 | 91 326,16 € | 198 445,88 € | 4 675 117,10 € |
| Année 4 | 95 236,55 € | 194 535,49 € | 4 579 880,55 € |
| Année 5 | 99 314,39 € | 190 457,65 € | 4 480 566,16 € |
| Année 6 | 103 566,83 € | 186 205,21 € | 4 376 999,33 € |
| Année 7 | 108 001,35 € | 181 770,69 € | 4 268 997,98 € |
| Année 8 | 112 625,76 € | 177 146,28 € | 4 156 372,22 € |
| Année 9 | 117 448,17 € | 172 323,87 € | 4 038 924,05 € |
| Année 10 | 122 477,07 € | 167 294,97 € | 3 916 446,98 € |
| Année 11 | 127 721,30 € | 162 050,74 € | 3 788 725,68 € |
| Année 12 | 133 190,07 € | 156 581,97 € | 3 655 535,61 € |
| Année 13 | 138 893,00 € | 150 879,04 € | 3 516 642,61 € |
| Année 14 | 144 840,11 € | 144 931,93 € | 3 371 802,50 € |
| Année 15 | 151 041,86 € | 138 730,18 € | 3 220 760,64 € |
| Année 16 | 157 509,21 € | 132 262,83 € | 3 063 251,43 € |
| Année 17 | 164 253,42 € | 125 518,62 € | 2 898 998,01 € |
| Année 18 | 171 286,44 € | 118 485,60 € | 2 727 711,57 € |
| Année 19 | 178 620,56 € | 111 151,48 € | 2 549 091,01 € |
| Année 20 | 186 268,75 € | 103 503,29 € | 2 362 822,26 € |
| Année 21 | 194 244,40 € | 95 527,64 € | 2 168 577,86 € |
| Année 22 | 202 561,55 € | 87 210,49 € | 1 966 016,31 € |
| Année 23 | 211 234,84 € | 78 537,20 € | 1 754 781,47 € |
| Année 24 | 220 279,49 € | 69 492,55 € | 1 534 501,98 € |
| Année 25 | 229 711,41 € | 60 060,63 € | 1 304 790,57 € |
| Année 26 | 239 547,22 € | 50 224,82 € | 1 065 243,35 € |
| Année 27 | 249 804,16 € | 39 967,88 € | 815 439,19 € |
| Année 28 | 260 500,27 € | 29 271,77 € | 554 938,92 € |
| Année 29 | 271 654,37 € | 18 117,67 € | 283 284,55 € |
| Année 30 | 283 284,55 € | 6 485,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 938 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 493 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 395 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 123 450 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.