Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 988 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 392,18 € | 24 392,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 73 916 € / mois | 69 692 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 399 040 € | 5 387 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 124 700 € | 5 112 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 988 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 056 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 75 220 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 988 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 84 830,78 € | 207 875,38 € | 4 903 169,22 € |
| Année 2 | 88 463,09 € | 204 243,07 € | 4 814 706,13 € |
| Année 3 | 92 250,89 € | 200 455,27 € | 4 722 455,24 € |
| Année 4 | 96 200,90 € | 196 505,26 € | 4 626 254,34 € |
| Année 5 | 100 320,00 € | 192 386,16 € | 4 525 934,34 € |
| Année 6 | 104 615,51 € | 188 090,65 € | 4 421 318,83 € |
| Année 7 | 109 094,96 € | 183 611,20 € | 4 312 223,87 € |
| Année 8 | 113 766,17 € | 178 939,99 € | 4 198 457,70 € |
| Année 9 | 118 637,43 € | 174 068,73 € | 4 079 820,27 € |
| Année 10 | 123 717,23 € | 168 988,93 € | 3 956 103,04 € |
| Année 11 | 129 014,56 € | 163 691,60 € | 3 827 088,48 € |
| Année 12 | 134 538,73 € | 158 167,43 € | 3 692 549,75 € |
| Année 13 | 140 299,39 € | 152 406,77 € | 3 552 250,36 € |
| Année 14 | 146 306,74 € | 146 399,42 € | 3 405 943,62 € |
| Année 15 | 152 571,30 € | 140 134,86 € | 3 253 372,32 € |
| Année 16 | 159 104,09 € | 133 602,07 € | 3 094 268,23 € |
| Année 17 | 165 916,61 € | 126 789,55 € | 2 928 351,62 € |
| Année 18 | 173 020,82 € | 119 685,34 € | 2 755 330,80 € |
| Année 19 | 180 429,23 € | 112 276,93 € | 2 574 901,57 € |
| Année 20 | 188 154,84 € | 104 551,32 € | 2 386 746,73 € |
| Année 21 | 196 211,27 € | 96 494,89 € | 2 190 535,46 € |
| Année 22 | 204 612,64 € | 88 093,52 € | 1 985 922,82 € |
| Année 23 | 213 373,77 € | 79 332,39 € | 1 772 549,05 € |
| Année 24 | 222 510,00 € | 70 196,16 € | 1 550 039,05 € |
| Année 25 | 232 037,42 € | 60 668,74 € | 1 318 001,63 € |
| Année 26 | 241 972,79 € | 50 733,37 € | 1 076 028,84 € |
| Année 27 | 252 333,59 € | 40 372,57 € | 823 695,25 € |
| Année 28 | 263 138,03 € | 29 568,13 € | 560 557,22 € |
| Année 29 | 274 405,08 € | 18 301,08 € | 286 152,14 € |
| Année 30 | 286 152,14 € | 6 551,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 988 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 498 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.