Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 088 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 881,19 € | 24 881,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 75 398 € / mois | 71 089 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 407 040 € | 5 495 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 127 200 € | 5 215 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 088 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 256 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 76 720 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 088 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 86 531,40 € | 212 042,88 € | 5 001 468,60 € |
| Année 2 | 90 236,52 € | 208 337,76 € | 4 911 232,08 € |
| Année 3 | 94 100,26 € | 204 474,02 € | 4 817 131,82 € |
| Année 4 | 98 129,44 € | 200 444,84 € | 4 719 002,38 € |
| Année 5 | 102 331,14 € | 196 243,14 € | 4 616 671,24 € |
| Année 6 | 106 712,75 € | 191 861,53 € | 4 509 958,49 € |
| Année 7 | 111 281,98 € | 187 292,30 € | 4 398 676,51 € |
| Année 8 | 116 046,84 € | 182 527,44 € | 4 282 629,67 € |
| Année 9 | 121 015,75 € | 177 558,53 € | 4 161 613,92 € |
| Année 10 | 126 197,41 € | 172 376,87 € | 4 035 416,51 € |
| Année 11 | 131 600,93 € | 166 973,35 € | 3 903 815,58 € |
| Année 12 | 137 235,84 € | 161 338,44 € | 3 766 579,74 € |
| Année 13 | 143 111,98 € | 155 462,30 € | 3 623 467,76 € |
| Année 14 | 149 239,77 € | 149 334,51 € | 3 474 227,99 € |
| Année 15 | 155 629,91 € | 142 944,37 € | 3 318 598,08 € |
| Année 16 | 162 293,66 € | 136 280,62 € | 3 156 304,42 € |
| Année 17 | 169 242,74 € | 129 331,54 € | 2 987 061,68 € |
| Année 18 | 176 489,40 € | 122 084,88 € | 2 810 572,28 € |
| Année 19 | 184 046,30 € | 114 527,98 € | 2 626 525,98 € |
| Année 20 | 191 926,80 € | 106 647,48 € | 2 434 599,18 € |
| Année 21 | 200 144,75 € | 98 429,53 € | 2 234 454,43 € |
| Année 22 | 208 714,52 € | 89 859,76 € | 2 025 739,91 € |
| Année 23 | 217 651,29 € | 80 922,99 € | 1 808 088,62 € |
| Année 24 | 226 970,68 € | 71 603,60 € | 1 581 117,94 € |
| Année 25 | 236 689,10 € | 61 885,18 € | 1 344 428,84 € |
| Année 26 | 246 823,65 € | 51 750,63 € | 1 097 605,19 € |
| Année 27 | 257 392,16 € | 41 182,12 € | 840 213,03 € |
| Année 28 | 268 413,18 € | 30 161,10 € | 571 799,85 € |
| Année 29 | 279 906,08 € | 18 668,20 € | 291 893,77 € |
| Année 30 | 291 893,77 € | 6 683,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 088 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 61 056 € pour cette enveloppe de financement.