Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 088 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 573,44 € | 36 573,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 110 829 € / mois | 104 496 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 407 040 € | 5 495 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 127 200 € | 5 215 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 088 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 256 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 76 720 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 088 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 260 985,57 € | 177 895,71 € | 4 827 014,43 € |
| Année 2 | 270 483,71 € | 168 397,57 € | 4 556 530,72 € |
| Année 3 | 280 327,50 € | 158 553,78 € | 4 276 203,22 € |
| Année 4 | 290 529,54 € | 148 351,74 € | 3 985 673,68 € |
| Année 5 | 301 102,88 € | 137 778,40 € | 3 684 570,80 € |
| Année 6 | 312 061,00 € | 126 820,28 € | 3 372 509,80 € |
| Année 7 | 323 417,92 € | 115 463,36 € | 3 049 091,88 € |
| Année 8 | 335 188,16 € | 103 693,12 € | 2 713 903,72 € |
| Année 9 | 347 386,78 € | 91 494,50 € | 2 366 516,94 € |
| Année 10 | 360 029,33 € | 78 851,95 € | 2 006 487,61 € |
| Année 11 | 373 131,98 € | 65 749,30 € | 1 633 355,63 € |
| Année 12 | 386 711,48 € | 52 169,80 € | 1 246 644,15 € |
| Année 13 | 400 785,17 € | 38 096,11 € | 845 858,98 € |
| Année 14 | 415 371,08 € | 23 510,20 € | 430 487,90 € |
| Année 15 | 430 487,90 € | 8 393,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 088 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 61 056 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 407 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 127 200 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.