Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 188 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 292,26 € | 37 292,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 113 007 € / mois | 106 549 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 415 040 € | 5 603 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 129 700 € | 5 317 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 188 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 456 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 78 220 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 188 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 266 115,05 € | 181 392,07 € | 4 921 884,95 € |
| Année 2 | 275 799,86 € | 171 707,26 € | 4 646 085,09 € |
| Année 3 | 285 837,11 € | 161 670,01 € | 4 360 247,98 € |
| Année 4 | 296 239,67 € | 151 267,45 € | 4 064 008,31 € |
| Année 5 | 307 020,80 € | 140 486,32 € | 3 756 987,51 € |
| Année 6 | 318 194,29 € | 129 312,83 € | 3 438 793,22 € |
| Année 7 | 329 774,44 € | 117 732,68 € | 3 109 018,78 € |
| Année 8 | 341 776,02 € | 105 731,10 € | 2 767 242,76 € |
| Année 9 | 354 214,39 € | 93 292,73 € | 2 413 028,37 € |
| Année 10 | 367 105,43 € | 80 401,69 € | 2 045 922,94 € |
| Année 11 | 380 465,60 € | 67 041,52 € | 1 665 457,34 € |
| Année 12 | 394 312,00 € | 53 195,12 € | 1 271 145,34 € |
| Année 13 | 408 662,29 € | 38 844,83 € | 862 483,05 € |
| Année 14 | 423 534,87 € | 23 972,25 € | 438 948,18 € |
| Année 15 | 438 948,18 € | 8 558,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 188 000 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 518 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 415 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 129 700 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.