Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 188 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 673,13 € | 26 673,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 80 828 € / mois | 76 209 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 415 040 € | 5 603 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 129 700 € | 5 317 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 188 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 456 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 78 220 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 188 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 127 707,70 € | 192 369,86 € | 5 060 292,30 € |
| Année 2 | 132 579,90 € | 187 497,66 € | 4 927 712,40 € |
| Année 3 | 137 638,01 € | 182 439,55 € | 4 790 074,39 € |
| Année 4 | 142 889,07 € | 177 188,49 € | 4 647 185,32 € |
| Année 5 | 148 340,49 € | 171 737,07 € | 4 498 844,83 € |
| Année 6 | 153 999,85 € | 166 077,71 € | 4 344 844,98 € |
| Année 7 | 159 875,15 € | 160 202,41 € | 4 184 969,83 € |
| Année 8 | 165 974,59 € | 154 102,97 € | 4 018 995,24 € |
| Année 9 | 172 306,75 € | 147 770,81 € | 3 846 688,49 € |
| Année 10 | 178 880,46 € | 141 197,10 € | 3 667 808,03 € |
| Année 11 | 185 704,98 € | 134 372,58 € | 3 482 103,05 € |
| Année 12 | 192 789,87 € | 127 287,69 € | 3 289 313,18 € |
| Année 13 | 200 145,06 € | 119 932,50 € | 3 089 168,12 € |
| Année 14 | 207 780,86 € | 112 296,70 € | 2 881 387,26 € |
| Année 15 | 215 707,95 € | 104 369,61 € | 2 665 679,31 € |
| Année 16 | 223 937,48 € | 96 140,08 € | 2 441 741,83 € |
| Année 17 | 232 481,00 € | 87 596,56 € | 2 209 260,83 € |
| Année 18 | 241 350,46 € | 78 727,10 € | 1 967 910,37 € |
| Année 19 | 250 558,28 € | 69 519,28 € | 1 717 352,09 € |
| Année 20 | 260 117,39 € | 59 960,17 € | 1 457 234,70 € |
| Année 21 | 270 041,20 € | 50 036,36 € | 1 187 193,50 € |
| Année 22 | 280 343,63 € | 39 733,93 € | 906 849,87 € |
| Année 23 | 291 039,09 € | 29 038,47 € | 615 810,78 € |
| Année 24 | 302 142,62 € | 17 934,94 € | 313 668,16 € |
| Année 25 | 313 668,16 € | 6 407,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 188 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 415 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 129 700 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.