Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 138 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 416,06 € | 26 416,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 80 049 € / mois | 75 474 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 411 040 € | 5 549 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 128 450 € | 5 266 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 138 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 856 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 77 470 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 138 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 126 476,86 € | 190 515,86 € | 5 011 523,14 € |
| Année 2 | 131 302,09 € | 185 690,63 € | 4 880 221,05 € |
| Année 3 | 136 311,43 € | 180 681,29 € | 4 743 909,62 € |
| Année 4 | 141 511,90 € | 175 480,82 € | 4 602 397,72 € |
| Année 5 | 146 910,76 € | 170 081,96 € | 4 455 486,96 € |
| Année 6 | 152 515,59 € | 164 477,13 € | 4 302 971,37 € |
| Année 7 | 158 334,25 € | 158 658,47 € | 4 144 637,12 € |
| Année 8 | 164 374,92 € | 152 617,80 € | 3 980 262,20 € |
| Année 9 | 170 646,03 € | 146 346,69 € | 3 809 616,17 € |
| Année 10 | 177 156,42 € | 139 836,30 € | 3 632 459,75 € |
| Année 11 | 183 915,15 € | 133 077,57 € | 3 448 544,60 € |
| Année 12 | 190 931,77 € | 126 060,95 € | 3 257 612,83 € |
| Année 13 | 198 216,05 € | 118 776,67 € | 3 059 396,78 € |
| Année 14 | 205 778,25 € | 111 214,47 € | 2 853 618,53 € |
| Année 15 | 213 628,93 € | 103 363,79 € | 2 639 989,60 € |
| Année 16 | 221 779,17 € | 95 213,55 € | 2 418 210,43 € |
| Année 17 | 230 240,33 € | 86 752,39 € | 2 187 970,10 € |
| Année 18 | 239 024,30 € | 77 968,42 € | 1 948 945,80 € |
| Année 19 | 248 143,39 € | 68 849,33 € | 1 700 802,41 € |
| Année 20 | 257 610,35 € | 59 382,37 € | 1 443 192,06 € |
| Année 21 | 267 438,54 € | 49 554,18 € | 1 175 753,52 € |
| Année 22 | 277 641,67 € | 39 351,05 € | 898 111,85 € |
| Année 23 | 288 234,05 € | 28 758,67 € | 609 877,80 € |
| Année 24 | 299 230,56 € | 17 762,16 € | 310 647,24 € |
| Année 25 | 310 647,24 € | 6 346,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 138 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 513 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.