Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 138 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 275,76 € | 30 275,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 91 745 € / mois | 86 502 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 411 040 € | 5 549 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 128 450 € | 5 266 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 138 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 856 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 77 470 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 138 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 177 199,66 € | 186 109,46 € | 4 960 800,34 € |
| Année 2 | 183 831,73 € | 179 477,39 € | 4 776 968,61 € |
| Année 3 | 190 712,03 € | 172 597,09 € | 4 586 256,58 € |
| Année 4 | 197 849,79 € | 165 459,33 € | 4 388 406,79 € |
| Année 5 | 205 254,75 € | 158 054,37 € | 4 183 152,04 € |
| Année 6 | 212 936,85 € | 150 372,27 € | 3 970 215,19 € |
| Année 7 | 220 906,44 € | 142 402,68 € | 3 749 308,75 € |
| Année 8 | 229 174,33 € | 134 134,79 € | 3 520 134,42 € |
| Année 9 | 237 751,64 € | 125 557,48 € | 3 282 382,78 € |
| Année 10 | 246 650,01 € | 116 659,11 € | 3 035 732,77 € |
| Année 11 | 255 881,40 € | 107 427,72 € | 2 779 851,37 € |
| Année 12 | 265 458,28 € | 97 850,84 € | 2 514 393,09 € |
| Année 13 | 275 393,62 € | 87 915,50 € | 2 238 999,47 € |
| Année 14 | 285 700,79 € | 77 608,33 € | 1 953 298,68 € |
| Année 15 | 296 393,74 € | 66 915,38 € | 1 656 904,94 € |
| Année 16 | 307 486,89 € | 55 822,23 € | 1 349 418,05 € |
| Année 17 | 318 995,23 € | 44 313,89 € | 1 030 422,82 € |
| Année 18 | 330 934,30 € | 32 374,82 € | 699 488,52 € |
| Année 19 | 343 320,19 € | 19 988,93 € | 356 168,33 € |
| Année 20 | 356 168,33 € | 7 139,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 138 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 61 656 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.