Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 238 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 865,01 € | 30 865,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 93 530 € / mois | 88 186 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 419 040 € | 5 657 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 130 950 € | 5 368 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 238 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 63 056 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 78 970 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 238 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 180 648,44 € | 189 731,68 € | 5 057 351,56 € |
| Année 2 | 187 409,59 € | 182 970,53 € | 4 869 941,97 € |
| Année 3 | 194 423,78 € | 175 956,34 € | 4 675 518,19 € |
| Année 4 | 201 700,50 € | 168 679,62 € | 4 473 817,69 € |
| Année 5 | 209 249,55 € | 161 130,57 € | 4 264 568,14 € |
| Année 6 | 217 081,15 € | 153 298,97 € | 4 047 486,99 € |
| Année 7 | 225 205,86 € | 145 174,26 € | 3 822 281,13 € |
| Année 8 | 233 634,68 € | 136 745,44 € | 3 588 646,45 € |
| Année 9 | 242 378,93 € | 128 001,19 € | 3 346 267,52 € |
| Année 10 | 251 450,45 € | 118 929,67 € | 3 094 817,07 € |
| Année 11 | 260 861,52 € | 109 518,60 € | 2 833 955,55 € |
| Année 12 | 270 624,80 € | 99 755,32 € | 2 563 330,75 € |
| Année 13 | 280 753,51 € | 89 626,61 € | 2 282 577,24 € |
| Année 14 | 291 261,28 € | 79 118,84 € | 1 991 315,96 € |
| Année 15 | 302 162,35 € | 68 217,77 € | 1 689 153,61 € |
| Année 16 | 313 471,42 € | 56 908,70 € | 1 375 682,19 € |
| Année 17 | 325 203,73 € | 45 176,39 € | 1 050 478,46 € |
| Année 18 | 337 375,14 € | 33 004,98 € | 713 103,32 € |
| Année 19 | 350 002,14 € | 20 377,98 € | 363 101,18 € |
| Année 20 | 363 101,18 € | 7 278,43 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 238 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 62 856 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.