Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 238 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 930,19 € | 26 930,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 81 607 € / mois | 76 943 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 419 040 € | 5 657 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 130 950 € | 5 368 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 238 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 63 056 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 78 970 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 238 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 128 938,43 € | 194 223,85 € | 5 109 061,57 € |
| Année 2 | 133 857,62 € | 189 304,66 € | 4 975 203,95 € |
| Année 3 | 138 964,45 € | 184 197,83 € | 4 836 239,50 € |
| Année 4 | 144 266,12 € | 178 896,16 € | 4 691 973,38 € |
| Année 5 | 149 770,05 € | 173 392,23 € | 4 542 203,33 € |
| Année 6 | 155 483,96 € | 167 678,32 € | 4 386 719,37 € |
| Année 7 | 161 415,88 € | 161 746,40 € | 4 225 303,49 € |
| Année 8 | 167 574,11 € | 155 588,17 € | 4 057 729,38 € |
| Année 9 | 173 967,30 € | 149 194,98 € | 3 883 762,08 € |
| Année 10 | 180 604,36 € | 142 557,92 € | 3 703 157,72 € |
| Année 11 | 187 494,64 € | 135 667,64 € | 3 515 663,08 € |
| Année 12 | 194 647,81 € | 128 514,47 € | 3 321 015,27 € |
| Année 13 | 202 073,86 € | 121 088,42 € | 3 118 941,41 € |
| Année 14 | 209 783,26 € | 113 379,02 € | 2 909 158,15 € |
| Année 15 | 217 786,77 € | 105 375,51 € | 2 691 371,38 € |
| Année 16 | 226 095,60 € | 97 066,68 € | 2 465 275,78 € |
| Année 17 | 234 721,44 € | 88 440,84 € | 2 230 554,34 € |
| Année 18 | 243 676,36 € | 79 485,92 € | 1 986 877,98 € |
| Année 19 | 252 972,95 € | 70 189,33 € | 1 733 905,03 € |
| Année 20 | 262 624,20 € | 60 538,08 € | 1 471 280,83 € |
| Année 21 | 272 643,63 € | 50 518,65 € | 1 198 637,20 € |
| Année 22 | 283 045,35 € | 40 116,93 € | 915 591,85 € |
| Année 23 | 293 843,90 € | 29 318,38 € | 621 747,95 € |
| Année 24 | 305 054,40 € | 18 107,88 € | 316 693,55 € |
| Année 25 | 316 693,55 € | 6 469,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 238 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 523 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 419 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 130 950 € (2,5%).