Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 338 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 444,32 € | 27 444,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 83 165 € / mois | 78 412 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 427 040 € | 5 765 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 133 450 € | 5 471 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 338 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 256 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 470 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 338 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 131 400,01 € | 197 931,83 € | 5 206 599,99 € |
| Année 2 | 136 413,09 € | 192 918,75 € | 5 070 186,90 € |
| Année 3 | 141 617,44 € | 187 714,40 € | 4 928 569,46 € |
| Année 4 | 147 020,30 € | 182 311,54 € | 4 781 549,16 € |
| Année 5 | 152 629,34 € | 176 702,50 € | 4 628 919,82 € |
| Année 6 | 158 452,32 € | 170 879,52 € | 4 470 467,50 € |
| Année 7 | 164 497,50 € | 164 834,34 € | 4 305 970,00 € |
| Année 8 | 170 773,29 € | 158 558,55 € | 4 135 196,71 € |
| Année 9 | 177 288,51 € | 152 043,33 € | 3 957 908,20 € |
| Année 10 | 184 052,30 € | 145 279,54 € | 3 773 855,90 € |
| Année 11 | 191 074,13 € | 138 257,71 € | 3 582 781,77 € |
| Année 12 | 198 363,86 € | 130 967,98 € | 3 384 417,91 € |
| Année 13 | 205 931,69 € | 123 400,15 € | 3 178 486,22 € |
| Année 14 | 213 788,24 € | 115 543,60 € | 2 964 697,98 € |
| Année 15 | 221 944,56 € | 107 387,28 € | 2 742 753,42 € |
| Année 16 | 230 412,03 € | 98 919,81 € | 2 512 341,39 € |
| Année 17 | 239 202,52 € | 90 129,32 € | 2 273 138,87 € |
| Année 18 | 248 328,42 € | 81 003,42 € | 2 024 810,45 € |
| Année 19 | 257 802,49 € | 71 529,35 € | 1 767 007,96 € |
| Année 20 | 267 637,98 € | 61 693,86 € | 1 499 369,98 € |
| Année 21 | 277 848,70 € | 51 483,14 € | 1 221 521,28 € |
| Année 22 | 288 448,99 € | 40 882,85 € | 933 072,29 € |
| Année 23 | 299 453,70 € | 29 878,14 € | 633 618,59 € |
| Année 24 | 310 878,24 € | 18 453,60 € | 322 740,35 € |
| Année 25 | 322 740,35 € | 6 593,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 338 000 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 533 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 78 412 €.