Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 388 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 701,39 € | 27 701,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 83 944 € / mois | 79 147 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 431 040 € | 5 819 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 134 700 € | 5 522 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 388 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 856 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 220 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 388 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 132 630,88 € | 199 785,80 € | 5 255 369,12 € |
| Année 2 | 137 690,90 € | 194 725,78 € | 5 117 678,22 € |
| Année 3 | 142 944,00 € | 189 472,68 € | 4 974 734,22 € |
| Année 4 | 148 397,50 € | 184 019,18 € | 4 826 336,72 € |
| Année 5 | 154 059,05 € | 178 357,63 € | 4 672 277,67 € |
| Année 6 | 159 936,59 € | 172 480,09 € | 4 512 341,08 € |
| Année 7 | 166 038,38 € | 166 378,30 € | 4 346 302,70 € |
| Année 8 | 172 372,98 € | 160 043,70 € | 4 173 929,72 € |
| Année 9 | 178 949,20 € | 153 467,48 € | 3 994 980,52 € |
| Année 10 | 185 776,35 € | 146 640,33 € | 3 809 204,17 € |
| Année 11 | 192 863,96 € | 139 552,72 € | 3 616 340,21 € |
| Année 12 | 200 221,97 € | 132 194,71 € | 3 416 118,24 € |
| Année 13 | 207 860,71 € | 124 555,97 € | 3 208 257,53 € |
| Année 14 | 215 790,86 € | 116 625,82 € | 2 992 466,67 € |
| Année 15 | 224 023,56 € | 108 393,12 € | 2 768 443,11 € |
| Année 16 | 232 570,36 € | 99 846,32 € | 2 535 872,75 € |
| Année 17 | 241 443,22 € | 90 973,46 € | 2 294 429,53 € |
| Année 18 | 250 654,57 € | 81 762,11 € | 2 043 774,96 € |
| Année 19 | 260 217,36 € | 72 199,32 € | 1 783 557,60 € |
| Année 20 | 270 145,00 € | 62 271,68 € | 1 513 412,60 € |
| Année 21 | 280 451,37 € | 51 965,31 € | 1 232 961,23 € |
| Année 22 | 291 150,96 € | 41 265,72 € | 941 810,27 € |
| Année 23 | 302 258,74 € | 30 157,94 € | 639 551,53 € |
| Année 24 | 313 790,30 € | 18 626,38 € | 325 761,23 € |
| Année 25 | 325 761,23 € | 6 654,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 388 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.