Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 488 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 215,52 € | 28 215,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 85 502 € / mois | 80 616 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 439 040 € | 5 927 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 137 200 € | 5 625 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 488 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 056 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 82 720 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 488 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 135 092,45 € | 203 493,79 € | 5 352 907,55 € |
| Année 2 | 140 246,38 € | 198 339,86 € | 5 212 661,17 € |
| Année 3 | 145 596,96 € | 192 989,28 € | 5 067 064,21 € |
| Année 4 | 151 151,68 € | 187 434,56 € | 4 915 912,53 € |
| Année 5 | 156 918,30 € | 181 667,94 € | 4 758 994,23 € |
| Année 6 | 162 904,96 € | 175 681,28 € | 4 596 089,27 € |
| Année 7 | 169 120,01 € | 169 466,23 € | 4 426 969,26 € |
| Année 8 | 175 572,14 € | 163 014,10 € | 4 251 397,12 € |
| Année 9 | 182 270,43 € | 156 315,81 € | 4 069 126,69 € |
| Année 10 | 189 224,30 € | 149 361,94 € | 3 879 902,39 € |
| Année 11 | 196 443,45 € | 142 142,79 € | 3 683 458,94 € |
| Année 12 | 203 938,02 € | 134 648,22 € | 3 479 520,92 € |
| Année 13 | 211 718,51 € | 126 867,73 € | 3 267 802,41 € |
| Année 14 | 219 795,86 € | 118 790,38 € | 3 048 006,55 € |
| Année 15 | 228 181,36 € | 110 404,88 € | 2 819 825,19 € |
| Année 16 | 236 886,76 € | 101 699,48 € | 2 582 938,43 € |
| Année 17 | 245 924,32 € | 92 661,92 € | 2 337 014,11 € |
| Année 18 | 255 306,62 € | 83 279,62 € | 2 081 707,49 € |
| Année 19 | 265 046,89 € | 73 539,35 € | 1 816 660,60 € |
| Année 20 | 275 158,79 € | 63 427,45 € | 1 541 501,81 € |
| Année 21 | 285 656,45 € | 52 929,79 € | 1 255 845,36 € |
| Année 22 | 296 554,61 € | 42 031,63 € | 959 290,75 € |
| Année 23 | 307 868,56 € | 30 717,68 € | 651 422,19 € |
| Année 24 | 319 614,15 € | 18 972,09 € | 331 808,04 € |
| Année 25 | 331 808,04 € | 6 778,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 488 000 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.