Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 488 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 448,71 € | 39 448,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 119 542 € / mois | 112 711 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 439 040 € | 5 927 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 137 200 € | 5 625 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 488 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 056 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 82 720 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 488 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 281 503,32 € | 191 881,20 € | 5 206 496,68 € |
| Année 2 | 291 748,14 € | 181 636,38 € | 4 914 748,54 € |
| Année 3 | 302 365,83 € | 171 018,69 € | 4 612 382,71 € |
| Année 4 | 313 369,90 € | 160 014,62 € | 4 299 012,81 € |
| Année 5 | 324 774,48 € | 148 610,04 € | 3 974 238,33 € |
| Année 6 | 336 594,09 € | 136 790,43 € | 3 637 644,24 € |
| Année 7 | 348 843,85 € | 124 540,67 € | 3 288 800,39 € |
| Année 8 | 361 539,43 € | 111 845,09 € | 2 927 260,96 € |
| Année 9 | 374 697,04 € | 98 687,48 € | 2 552 563,92 € |
| Année 10 | 388 333,49 € | 85 051,03 € | 2 164 230,43 € |
| Année 11 | 402 466,26 € | 70 918,26 € | 1 761 764,17 € |
| Année 12 | 417 113,31 € | 56 271,21 € | 1 344 650,86 € |
| Année 13 | 432 293,46 € | 41 091,06 € | 912 357,40 € |
| Année 14 | 448 026,04 € | 25 358,48 € | 464 331,36 € |
| Année 15 | 464 331,36 € | 9 053,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 488 000 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 548 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 112 711 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.