Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 488 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 837,26 € | 26 837,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 81 325 € / mois | 76 678 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 439 040 € | 5 927 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 137 200 € | 5 625 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 488 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 056 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 82 720 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 488 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 93 334,19 € | 228 712,93 € | 5 394 665,81 € |
| Année 2 | 97 330,59 € | 224 716,53 € | 5 297 335,22 € |
| Année 3 | 101 498,09 € | 220 549,03 € | 5 195 837,13 € |
| Année 4 | 105 844,04 € | 216 203,08 € | 5 089 993,09 € |
| Année 5 | 110 376,05 € | 211 671,07 € | 4 979 617,04 € |
| Année 6 | 115 102,16 € | 206 944,96 € | 4 864 514,88 € |
| Année 7 | 120 030,60 € | 202 016,52 € | 4 744 484,28 € |
| Année 8 | 125 170,08 € | 196 877,04 € | 4 619 314,20 € |
| Année 9 | 130 529,60 € | 191 517,52 € | 4 488 784,60 € |
| Année 10 | 136 118,61 € | 185 928,51 € | 4 352 665,99 € |
| Année 11 | 141 946,94 € | 180 100,18 € | 4 210 719,05 € |
| Année 12 | 148 024,84 € | 174 022,28 € | 4 062 694,21 € |
| Année 13 | 154 362,95 € | 167 684,17 € | 3 908 331,26 € |
| Année 14 | 160 972,46 € | 161 074,66 € | 3 747 358,80 € |
| Année 15 | 167 864,98 € | 154 182,14 € | 3 579 493,82 € |
| Année 16 | 175 052,63 € | 146 994,49 € | 3 404 441,19 € |
| Année 17 | 182 548,04 € | 139 499,08 € | 3 221 893,15 € |
| Année 18 | 190 364,38 € | 131 682,74 € | 3 031 528,77 € |
| Année 19 | 198 515,40 € | 123 531,72 € | 2 833 013,37 € |
| Année 20 | 207 015,42 € | 115 031,70 € | 2 625 997,95 € |
| Année 21 | 215 879,44 € | 106 167,68 € | 2 410 118,51 € |
| Année 22 | 225 122,96 € | 96 924,16 € | 2 184 995,55 € |
| Année 23 | 234 762,29 € | 87 284,83 € | 1 950 233,26 € |
| Année 24 | 244 814,32 € | 77 232,80 € | 1 705 418,94 € |
| Année 25 | 255 296,78 € | 66 750,34 € | 1 450 122,16 € |
| Année 26 | 266 228,09 € | 55 819,03 € | 1 183 894,07 € |
| Année 27 | 277 627,45 € | 44 419,67 € | 906 266,62 € |
| Année 28 | 289 514,90 € | 32 532,22 € | 616 751,72 € |
| Année 29 | 301 911,34 € | 20 135,78 € | 314 840,38 € |
| Année 30 | 314 840,38 € | 7 208,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 488 000 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 439 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 137 200 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 548 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.