Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 438 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 592,75 € | 26 592,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 80 584 € / mois | 75 979 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 435 040 € | 5 873 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 135 950 € | 5 573 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 438 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 456 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 970 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 438 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 92 483,83 € | 226 629,17 € | 5 345 516,17 € |
| Année 2 | 96 443,80 € | 222 669,20 € | 5 249 072,37 € |
| Année 3 | 100 573,34 € | 218 539,66 € | 5 148 499,03 € |
| Année 4 | 104 879,69 € | 214 233,31 € | 5 043 619,34 € |
| Année 5 | 109 370,41 € | 209 742,59 € | 4 934 248,93 € |
| Année 6 | 114 053,46 € | 205 059,54 € | 4 820 195,47 € |
| Année 7 | 118 936,99 € | 200 176,01 € | 4 701 258,48 € |
| Année 8 | 124 029,64 € | 195 083,36 € | 4 577 228,84 € |
| Année 9 | 129 340,35 € | 189 772,65 € | 4 447 888,49 € |
| Année 10 | 134 878,42 € | 184 234,58 € | 4 313 010,07 € |
| Année 11 | 140 653,66 € | 178 459,34 € | 4 172 356,41 € |
| Année 12 | 146 676,18 € | 172 436,82 € | 4 025 680,23 € |
| Année 13 | 152 956,56 € | 166 156,44 € | 3 872 723,67 € |
| Année 14 | 159 505,86 € | 159 607,14 € | 3 713 217,81 € |
| Année 15 | 166 335,58 € | 152 777,42 € | 3 546 882,23 € |
| Année 16 | 173 457,72 € | 145 655,28 € | 3 373 424,51 € |
| Année 17 | 180 884,82 € | 138 228,18 € | 3 192 539,69 € |
| Année 18 | 188 629,98 € | 130 483,02 € | 3 003 909,71 € |
| Année 19 | 196 706,74 € | 122 406,26 € | 2 807 202,97 € |
| Année 20 | 205 129,32 € | 113 983,68 € | 2 602 073,65 € |
| Année 21 | 213 912,55 € | 105 200,45 € | 2 388 161,10 € |
| Année 22 | 223 071,88 € | 96 041,12 € | 2 165 089,22 € |
| Année 23 | 232 623,35 € | 86 489,65 € | 1 932 465,87 € |
| Année 24 | 242 583,81 € | 76 529,19 € | 1 689 882,06 € |
| Année 25 | 252 970,76 € | 66 142,24 € | 1 436 911,30 € |
| Année 26 | 263 802,48 € | 55 310,52 € | 1 173 108,82 € |
| Année 27 | 275 097,96 € | 44 015,04 € | 898 010,86 € |
| Année 28 | 286 877,13 € | 32 235,87 € | 611 133,73 € |
| Année 29 | 299 160,64 € | 19 952,36 € | 311 973,09 € |
| Année 30 | 311 973,09 € | 7 142,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 438 000 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 543 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 65 256 € pour cette enveloppe de financement.