Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 538 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 081,77 € | 27 081,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 82 066 € / mois | 77 376 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 443 040 € | 5 981 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 138 450 € | 5 676 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 538 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 656 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 83 470 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 538 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 94 184,56 € | 230 796,68 € | 5 443 815,44 € |
| Année 2 | 98 217,37 € | 226 763,87 € | 5 345 598,07 € |
| Année 3 | 102 422,83 € | 222 558,41 € | 5 243 175,24 € |
| Année 4 | 106 808,38 € | 218 172,86 € | 5 136 366,86 € |
| Année 5 | 111 381,71 € | 213 599,53 € | 5 024 985,15 € |
| Année 6 | 116 150,84 € | 208 830,40 € | 4 908 834,31 € |
| Année 7 | 121 124,18 € | 203 857,06 € | 4 787 710,13 € |
| Année 8 | 126 310,47 € | 198 670,77 € | 4 661 399,66 € |
| Année 9 | 131 718,85 € | 193 262,39 € | 4 529 680,81 € |
| Année 10 | 137 358,80 € | 187 622,44 € | 4 392 322,01 € |
| Année 11 | 143 240,21 € | 181 741,03 € | 4 249 081,80 € |
| Année 12 | 149 373,48 € | 175 607,76 € | 4 099 708,32 € |
| Année 13 | 155 769,36 € | 169 211,88 € | 3 943 938,96 € |
| Année 14 | 162 439,07 € | 162 542,17 € | 3 781 499,89 € |
| Année 15 | 169 394,40 € | 155 586,84 € | 3 612 105,49 € |
| Année 16 | 176 647,53 € | 148 333,71 € | 3 435 457,96 € |
| Année 17 | 184 211,24 € | 140 770,00 € | 3 251 246,72 € |
| Année 18 | 192 098,80 € | 132 882,44 € | 3 059 147,92 € |
| Année 19 | 200 324,08 € | 124 657,16 € | 2 858 823,84 € |
| Année 20 | 208 901,54 € | 116 079,70 € | 2 649 922,30 € |
| Année 21 | 217 846,30 € | 107 134,94 € | 2 432 076,00 € |
| Année 22 | 227 174,04 € | 97 807,20 € | 2 204 901,96 € |
| Année 23 | 236 901,17 € | 88 080,07 € | 1 968 000,79 € |
| Année 24 | 247 044,83 € | 77 936,41 € | 1 720 955,96 € |
| Année 25 | 257 622,78 € | 67 358,46 € | 1 463 333,18 € |
| Année 26 | 268 653,67 € | 56 327,57 € | 1 194 679,51 € |
| Année 27 | 280 156,89 € | 44 824,35 € | 914 522,62 € |
| Année 28 | 292 152,65 € | 32 828,59 € | 622 369,97 € |
| Année 29 | 304 662,06 € | 20 319,18 € | 317 707,91 € |
| Année 30 | 317 707,91 € | 7 274,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 538 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.