Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 588 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 326,28 € | 27 326,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 82 807 € / mois | 78 075 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 447 040 € | 6 035 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 139 700 € | 5 727 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 588 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 256 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 220 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 588 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 95 034,93 € | 232 880,43 € | 5 492 965,07 € |
| Année 2 | 99 104,14 € | 228 811,22 € | 5 393 860,93 € |
| Année 3 | 103 347,58 € | 224 567,78 € | 5 290 513,35 € |
| Année 4 | 107 772,74 € | 220 142,62 € | 5 182 740,61 € |
| Année 5 | 112 387,33 € | 215 528,03 € | 5 070 353,28 € |
| Année 6 | 117 199,52 € | 210 715,84 € | 4 953 153,76 € |
| Année 7 | 122 217,80 € | 205 697,56 € | 4 830 935,96 € |
| Année 8 | 127 450,91 € | 200 464,45 € | 4 703 485,05 € |
| Année 9 | 132 908,09 € | 195 007,27 € | 4 570 576,96 € |
| Année 10 | 138 598,95 € | 189 316,41 € | 4 431 978,01 € |
| Année 11 | 144 533,49 € | 183 381,87 € | 4 287 444,52 € |
| Année 12 | 150 722,12 € | 177 193,24 € | 4 136 722,40 € |
| Année 13 | 157 175,77 € | 170 739,59 € | 3 979 546,63 € |
| Année 14 | 163 905,72 € | 164 009,64 € | 3 815 640,91 € |
| Année 15 | 170 923,82 € | 156 991,54 € | 3 644 717,09 € |
| Année 16 | 178 242,45 € | 149 672,91 € | 3 466 474,64 € |
| Année 17 | 185 874,42 € | 142 040,94 € | 3 280 600,22 € |
| Année 18 | 193 833,19 € | 134 082,17 € | 3 086 767,03 € |
| Année 19 | 202 132,75 € | 125 782,61 € | 2 884 634,28 € |
| Année 20 | 210 787,66 € | 117 127,70 € | 2 673 846,62 € |
| Année 21 | 219 813,17 € | 108 102,19 € | 2 454 033,45 € |
| Année 22 | 229 225,12 € | 98 690,24 € | 2 224 808,33 € |
| Année 23 | 239 040,08 € | 88 875,28 € | 1 985 768,25 € |
| Année 24 | 249 275,32 € | 78 640,04 € | 1 736 492,93 € |
| Année 25 | 259 948,78 € | 67 966,58 € | 1 476 544,15 € |
| Année 26 | 271 079,29 € | 56 836,07 € | 1 205 464,86 € |
| Année 27 | 282 686,36 € | 45 229,00 € | 922 778,50 € |
| Année 28 | 294 790,43 € | 33 124,93 € | 627 988,07 € |
| Année 29 | 307 412,77 € | 20 502,59 € | 320 575,30 € |
| Année 30 | 320 575,30 € | 7 339,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 588 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 78 075 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.